近日，在没有任何抵押物的情况下，中国农业银行缙云县支行为壶镇镇元古村朱诗亮等6位村民发放了30万元的农户小额贷款。这是中国农业银行丽水市分行首创“村集体保证金+农户互保”的小额农贷“元古模式”所发放的首批贷款。

    元古村有180户农户，是个蔬菜专业村。这几年，村民看准了大棚蔬菜的效益，纷纷建起了蔬菜大棚，发展大棚蔬菜75亩。但由于缺乏资金，大棚仍以竹木结构为主，抗风雪能力差，容易腐烂，每年都需要维修和更换。去年开始，村里实施旧村改造，有139户拆迁旧房盖新房。发展蔬菜大棚、新建房屋都需要资金，很多村民有了贷款的念头。但农房是集体产权，不能作为抵押物，加上担保人难找，要贷到款很难。

    一个月前，村里的500亩林地被承包，88万元承包款刚到位。村两委就有了一个大胆的想法：能不能把这笔村集体资金作为保证金交给银行，为村民作担保，让全村村民集体贷上款？前不久，中国农业银行丽水市分行通过走访，了解到了元古村的难题，决定在元古村开展三农信贷产品创新服务。

    针对元古村实际，中国农业银行丽水市分行设计了“村集体保证金+农户互保”的小额农贷“元古模式”。元古村把88万元集体资金存入农行账户，以村集体名义成立专项贷款风险保证金。当贷款农户出现逾期时，农行从保证金账户中划扣资金用于归还欠款，再由村委会协助银行向违约农户催收。村委会与贷款的农户单独签订协议，约定贷款农户出现逾期及村委会代为归还欠款后，村委会有权对其宅基地及房屋进行处置，并用回笼资金弥补欠款。宅基地相邻的三户贷款农户则进行互保，以便出现贷款逾期后，能更好地就近处理违约农户房产。同时，与农村信用体系建设相结合，AAA级农户贷款按原定利率优惠10%。银行在村委的推荐下，招聘了村里的一名大学生为农贷协办员，发挥其对村里情况熟悉的优势，协助农户办理业务。

    中国农业银行丽水市分行行长陈忠献介绍，目前，根据元古村村民的贷款需求，银行准备对符合条件的143户农户贷款授信，授信额达1185万元，现在已经办妥手续95户。元古村试点成功后，小额农贷“元古模式”将在周边芦西、下项、前路、大集、姓叶等5个村推广。