北京银行:同业资产占比提升信贷成本维持低位
来源：民族证券
2010-08-31 17:02:39
北京银行上半年实现净利润39.02 亿元,同比增长33.47%。截至6 月末,贷款总额为3103 亿元,较年初增长13%,存款总额为5050 亿元,较年初增长13%。存贷比为59.46%,仍保持在较低的水平。 北京银行上半年实现利息净收
北京银行上半年实现净利润39.02 亿元,同比增长33.47%。截至6 月末,贷款总额为3103 亿元,较年初增长13%,存款总额为5050 亿元,较年初增长13%。存贷比为59.46%,仍保持在较低的水平。
北京银行上半年实现利息净收入67.25 亿元,同比增长31.41%,上半年年化净息差为2.31%,较去年同期下降8 个基点,主要与二季度同业资产增长较快有关,上半年同业资产和同业负债分别较年初增长了45%和155%。6 月末,贷款余额总资产中的比重为47.1%,较3 月末下降了3.69个百分点;同业资产在总资产中的比重为15.10%,较3 月末提升了7.7 个百分点。由于贷款占比下降,北京银行二季度净息差为2.34%,较一季度环比下降了4 个基点。同业资产大幅增长带动生息资产增速较快,虽然二季度息差环比下降,由于生息资产的规模的扩张,二季度净利息收入环比增长8.14%。
上半年未进行不良贷款核销的情况下,不良贷款和不良贷款率实现双降。6 月末,北京银行不良贷款额为23.71 亿元,比年初下降了4.25 亿元,不良贷款率为0.76%,比年初下降0.26 个百分点。清收部门抓住流动性充裕机会,上半年清收回现金3 亿元。一季度进行了拨备的回拨,二季度信贷成本为0.22%,上半年整体信贷成本为0.01%,较去年同期下降26BP。
上半年成本收入比为25.52%,其中二季度公司的成本收入比28.32%,较一季度上升了6 个百分点,由于二季度成本收入比和信贷成本的上升,二季度净利润环比下降了13.46%。
预计北京银行2010年、2011年每股收益为1.17元、1.46元,市盈率为10.9倍。北京银行经营稳健,维持公司“推荐”的投资评级。
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