许多员工和金融机构谈论退休时，就像到那天一切都会改变。他们总说，到退休时你需要大量的银行存款、养老金、社保及老年人投资组合。你将在这天告别工作、上下班及消费等等。

    但这与事实相距甚远。对多数人来说，退休不是一个日期，而是一个过程。你可能会失业，找工作时才逐渐意识到，你已经被迫退休了。或者，你会辞去一份朝九晚五的政府工作，开个eBay小店或从事其它爱好。你可能在某一天停止工作，但要享受社保福利，你还要再等好些年。

    对于我们大多数幸运的人来说，退休的过程是漫长的。美国退休者协会（AARP）称，美国社保条例规定的“全面退休”年龄是66岁，多数人其实都“提前”退休。况且人类寿命不断延长：如果你现在60岁，男性的话会有一半机率再活21年以上，女性的话一半机率再活24年以上。

    关于如何在退休前後及那段过程中间理财的建议有很多。以下是关于退休那天的一些畅想。

1. 到退休那天，你仍应该拥有用于长期投资的资金。把所有资金撤出股市转而购买债券或存到银行的做法实在太过谨慎，很可能导致你无法继续自己喜欢的生活方式。

2. 到退休那天，你仍要考虑添置大件物品及日常开销的事情。至少你还得吃大概2.19万顿饭，支付240个月的电费、电话费、有线电视费及20年的物业税、房主保险或房租。但不是所有开销都能每月从投资回报中支付。

你可能会在退休後买两辆车，要在20个假日季节给亲朋好友买礼物。也许，你还想去旅行。哦对了，屋顶漏雨和洗衣机损坏可不管你是否已经退休。这意味着，除了支付每月的固定账单，你还应单独留出预算，为偶尔的大笔开销做准备。

3. 到退休那天，你可能不想立即开始获取社保福利。因为你每推迟获取社保福利开始日一年（直到70岁的时候），你的月度保障额就将增加8%。如果你的401(k)、IRA等养老金储蓄够多，你可能想多依靠这些储蓄生活一段时间，而不去领取社保，尤其是当你未满66岁，还想继续在某种程度上工作时。因为你如果没到“全面退休”年龄，一边挣钱一边领取社保会导致保障额减少。

4. 到退休那天，你应该更关注近期而非远期的医疗保健需要。如果你在65岁以前退休，由于没到享受政府医保的法定年龄，你可能需要依靠自己的商业医保。