对于许多中小企业来说，良好的信用是取得银行贷款的重要参考标准。

　　在最近媒体联合高校调研机构开展的一次诚信指数调查中，山东人被评为全国第二讲诚信的地域性群体，名次仅排北京人之后 。山东人是如何看待自己的诚信美誉度的？如果有专门机构为市民和企业测定诚信指数高低，有多少人敢应招？

　　记者近日调查获悉，这样的信用评级近几年其实已在青岛兴起，并得到了政府相关部门的鼎力支持，获得优良评级结果的企业 ，不仅能拿到一份“信用名片”巩固自己企业和品牌的好口碑，还能享受银行信用贷款优先权等便利。只不过由于种种原因，即使信用评级费用完全由政府埋单，现在也很少有企业感兴趣。在西方发达国家十分普遍的信用评级服务，为何在青岛不受待见？记者近日对此进行了调查。

　　■尴尬

　　不花钱评信用企业仍不感冒

　　“很少有企业找我们做信用评级，都是我们主动上门营销，企业负责人看了，说一声‘这是好事，但我们现在不想评，过阵再说吧’，最后就这么不了了之了。”东方金诚国际信用评估有限公司山东分公司总经理刘世平从事企业信用评级三年了，对信用评级市场的认识是“前景很光明，过程很曲折”。

　　“即使是政府出钱请企业来评级，响应者也不多。”刘世平介绍说，从2009年开始，青岛市政府相关部门就开始推进岛城企业信用评级工作，并在2010年开展的“中小企业融资服务年”活动中，专门开展中小企业信用培植和信用评级活动，由政府财政补贴邀请企业来评级，结果效果还是不太乐观。

　　“政府补贴活动开始后，参与的企业逐渐多了，一个月能有五六家主动找上门来，不过都是规模不大的外向型企业。更多企业因为怕暴露问题，或者认为企业信用评级没用等原因，不愿参加信用评级。”刘世平无奈地说，信用评级需要全才，从业人员法律、财务、市场、管理等知识都得懂，但是由于评级市场刚刚起步，盈利有限，极大限制了优秀人才的引进，这也反过来制约了信用评级行业的进一步发展。

　　个人信用评级推进更加缓慢

　　与企业信用评级相比，个人信用评级起步更晚，发展也更为缓慢，而且主要都是由银行等金融行业出于自身利益在进行。“现在银行在办理信用贷款时，会有一定的评分标准，比如博士是10分 ，硕士是9分，本科打8分等等，根据一个人的得分情况给予相应额度的信用贷款，但这个评分标准和信用评级还有一定的差距。”半岛理财研究院研究员乔文清说，真正的信用评级要把一个人的有无犯罪记录、有无作弊行为等各方面都记录在案，并且分类整理，不仅仅是银行的侧重经济能力方面的标准这么简单。

　　据统计，截止到2010年上半年，人民银行建设的信用信息基础数据库已经收录了6.4亿人的信用记录，其中收录青岛市民约640万人的信用记录，640万岛城市民有了初步的“信用名片”，“名片”所属人一旦信用出现状况，例如房贷拖欠、信用卡恶意透支等就会在个人信用记录上留下污点，为个人贷款的成功申请设置上了障碍。

　　■探究

　　信用评级为何热不起来

　　信用评级的推出，对中小企业来说是一大利好，无疑也给银行的风险加了一道“防火墙”。据中国人民银行青岛市中心支行副行长顾延善介绍，中小企业分布在各个行业，商业银行的客户经理很难从中筛选出符合银行贷款条件的中小企业，即使收集到部分信息，往往也难以挖掘出可供辅助信贷决策的有用信息。由此可见，信用评级起到了帮助银行筛选客户的作用。那么，当前我们的信用评级为何热不起来？

　　企业：怕泄密怕麻烦

　　“曾有一个朋友从国外回来，讲到企业信用在生意上的好处时眉飞色舞，但真要自己做的时候，还是有好多顾虑。”张凯经营着一家美容连锁店，企业不缺资金，也不大跟海外企业打交道，不过，他还是打听了一些关于信用评级的信息。不过 ，当得知信用评级需要评估机构从财务、税收、审计、法律、制度建设等等方面，对企业进行全方位的评判时，他还是有些犹豫了：这些“私事”都让人家知道了，“恐怕不大好”。

　　不仅如此，评估机构每年都要对企业进行一次评估，“企业要派出专门的人员来配合，人力、物力上都是一种考验。”

　　银行：谁来监管“评级”

　　“由于‘征信管理条例’尚未出台，谁来监管评级机构也是一个问题。”岛城某银行相关负责人说，目前国内约有200多家信用评级机构，纳入人民银行信用评级统计的只有85家，其中全国性的评级机构有5家，85家评级机构全年营业收入仅有8亿多元。许多商业银行建立了自己的内部评级体系，对外部评级结果的利用水平并不高。

　　“当前，能提供高质量个人信用报告的机构还不多，社会上相关的信用数据和资料无法通过正常、便捷的途径获得。”东方金诚国际信用评估有限公司山东分公司总经理刘世平介绍说，当前，个人信息资料比企业信息资料更难收集，“信用评级要收集众多材料，包括个人身份、姓名、性别、出生年月、地址等信息，还有从各商业银行采集的个人贷款及偿还记录等情况，以及从法院采集的与个人信用有关的个人的民事和刑事诉讼记录，从公安机关采集的个人的身份证信息和与个人信用有关的处罚记录等等。收集起来非常不容易……”

　　■对策

　　要让企业信用真正值钱

　　一方面是企业和个人在接受信用评级方面顾虑重重，一方面是社会各界对于信用评级呼声高涨。岛城的企业信用评级怎样才能加快推进？其实，作为信用评级行业，都有严格的保密制度等作为对客户信息安全的保障。业内人士认为，信用评级之所以重要，是因为它是银行发放贷款的重要参考标准，最终可通过它来督促企业在经营行为中更加讲诚信，因此，要让企业重视经营信用，必须让信用真正“值钱”。

　　信用不好，坚决不放贷

　　要让企业、重视经营信用，最好的办法就是让“信用”直接与企业利益挂钩。目前，信用评优在很多企业眼中最大的优点就是“方便贷款”，那么银行在使用信用记录时，就应该严把关，对信用记录不良甚至是没有信用评级的企业说“不”。

　　中国人民银行征信管理局何红滢处长在日前举行的青岛信用评级研讨会上也表示，要鼓励商业银行主动使用信用评级结果，使之成为消除信息不对称、防范信贷风险、提高审批效率的利器，通过此种方法，让企业切实体会到“信用是金”的道理。

　　政府招投标也要查信用

　　何红滢还表示，除了银行能用信用评级，各有关部门在制定实施有关优惠扶持政策、资金支持、奖励评定企业以及开展政府招投标时，也可利用信用评级结果，这样既帮助政府部门筛选了企业，也推动了信用评级业务的发展。

　　“为鼓励使用方即商业银行付费购买信用报告产品，政府部门可以考虑对购买信用报告产品的商业银行予以补贴或奖励，如与中小企业贷款挂钩，按照中小企业贷款比重予以补贴。”何红滢建议说。

　　增加不诚信者违法成本

　　2010年6月17日，青岛市建立了社会信用体系建设联席会议制度，银行、法院、工商等部门均参与到征信体系建设中来，此举意在打破信用信息垄断、增加不讲信用者的违法成本，推进诚信社会的建设。“以前由于各部门之间信用信息不畅，相互之间增加了很多查询成本，并且降低了违信惩戒力度。信用联席制度建立后，法院老赖可以在银行系统内查到，银行信用不良记录工商部门也可以查到，相关事项调查起来会更加容易。”青岛理工大学经济学教授张原康说。

　　■新闻链接

　　我国信用评级业面临严峻形势

　　近日，我国专业评级机构大公国际资信评估有限公司发布首批50个典型国家的信用等级报告。这是中国、也是世界第一个非西方国家评级机构第一次向全球发布的国家信用风险信息。长期以来，以美国穆迪 、标准普尔、惠誉为首的三大国际信用评级机构被视为“金融市场的看门人”，一直占据着世界评级市场的高端话语权 。然而，由美国次贷危机引发的全球金融危机和欧洲主权债务危机表明，长期以来形成的美国评级模式及由其控制的国际评级体系，也潜藏着巨大风险。

　　2008年爆发的国际金融危机中，那些曾经大量被标以AAA和AA 级的高信用等级债券产品，事后证明被严重高估。欧洲债务危机当中，三大评级机构频繁调降希腊等多国主权信用评级，进一步加剧了欧洲债务危机和全球金融市场的动荡。反观中国，同样深受美国评级模式的损害：虽然中国是美国最大的债权国，但却因为没有国际评级话语权而缺乏保护债权国利益的能力。中国经济虽然历经30年仍保持快速发展，却因为没有国际评级话语权而没有人民币的国际市场定价权，无法保护人民币在国际化进程中的国家利益。

　　当前我国信用评级业面临着极其严峻的形势。自2006年以来，三大国际信用评级机构以合资合作的方式，渗控我国信用评级公司，目前已控制了我国2/3的信用评级市场。金融市场的评级话语权掌控在别人手里，无疑将对我国金融安全和经济安全造成巨大威胁。因此，推动本土信用评级机构发展，已是刻不容缓。