银监会日前全面叫停银信合作产品，意味着之前占据市场“半壁江山”的信贷类理财产品将绝迹，银行理财市场的收益率将遭受打击。对于普通百姓来说，还能在哪些领域找到“奶酪”呢？

　　据一位业内人士介绍，银监会确实已经向信托公司全面叫停银信合作产品，范围不仅包括监管层打击的主要对象信托贷款类产品，还包括银信合作的股权投资类产品和其他结构性产品。此举对理财产品市场的影响几何，不妨来看一家中介机构发布的近期银行理财产品收益率排行榜。

　　在这个排行榜上，排第一的是某商业银行推出的一个房地产股权投资类人民币理财产品，年化收益率6.2%。排第二的理财产品，是一家商业银行推出2009年第十五期特别理财计划B款（中长期信贷资产A30-Ⅰ期信托受益权投资）人民币理财产品，年化收益率6%。在目前的理财市场上，信托贷款类理财产品是收益最高的产品，根据投资标的不同，年收益在4%-6%不等，一些房地产信托理财项目收益甚至高达8%-9%。随着“叫停令”的发布，对人民币理财市场的冲击是显而易见的，特别是一些以往受到追捧的高收益理财产品将销声匿迹。

　　其实，综观目前银行理财市场产品，投资对象实际上并不多。掐指一算，只有债券和票据型、银信合作型、挂钩型等寥寥可数几个品种。其中银信合作中的信贷类产品，风格相对稳健而收益率相对较高，成为市场的绝对主力。现在银信合作型不能再发行了，实际上只剩下其他几个种类可选择了。

　　目前纯粹投资债券和票据市场的产品，1年期产品的收益率难超3%，但这并不是说相关理财产品没有机会。银行理财产品短期化的趋势暂时不会改变，对于百姓盘活流动资产来说，是非常好的工具，特别是一些3个月内的短期理财产品。

　　银行推出的银行代客境外理财产品（QDII）近期表现不佳，大部分产品仍处于亏损状态。据有关机构统计，截至7月1日，正在运行的263款QDII理财产品中，累计收益率为正的理财产品有85款。从银行性质看，中资银行的40款QDII理财产品的单位净值均大于0.5，其中累计收益率为正的有5款；外资银行的223款QDII理财产品中，有80款产品的累计收益率为正，其余理财产品均跌破初始净值，其中一家外资银行推出的“新能源基金(美元系列)”产品累计亏损过半。

　　在银信合作产品被“叫停”的情况下，挂钩型理财产品无疑将承担高收益“军团”的重任。投资者在选择银行结构性理财产品时，一定要了解挂钩标的，如果对所购产品的挂钩标的走势判断失误，可能会陷入零收益甚至负收益。通常情况下，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资，投资者要看产品的结构设计是否合理，能否实现盈利。像近期国内一些银行发行的挂钩欧元汇率产品，大多以看涨欧元兑美元汇率为主，且区间设置较小，投资者宜谨慎参与。