贷款量“井喷”的背后，是市民购房对贷款的依赖，而记者从人民银行株洲市中心支行了解到，部分市民因个人信用记录有问题，在申请房贷时被拒绝，导致购房计划泡汤。

　　半年214人申请银行贷款被拒

　　石峰区某企业的职工周先生，计划今年购买自己的首套房，他凑足了两成首付款后，到银行申请按揭贷款，结果却被银行告知：信用卡还款逾期多次，信用记录不良，银行拒绝发放贷款。“没办法一次性付清房款，又贷不到款。”这下可把周先生给急坏了。

　　遇到这种麻烦的市民不是个别。目前我市已建立100多万份个人征信档案，日均查询达近3000笔，征信档案成为市民贷款的“敲门砖”。

　　据人民银行株洲市中心支行金融生态办统计，今年上半年，我市各商业银行累计接到个人贷款申请8622笔，除部分经营贷款外，在消费贷款中购房贷款占86%，其中有214笔因申请者有不良信用记录被拒。

　　而在市住房公积金管理中心，自2007年8月开通个人征信系统查询以来，到去年年底累计查询量达5731笔，拒绝383人，拒贷金额达7660万元。

　　留信用污点，“糊涂虫”居多

　　申请房贷同样遭拒的王小姐，在人民银行查询个人信用记录才发现，她自己有2张信用卡，经常用于网上购物，两年下来逾期还款的记录总共有20多次。“当时根本没意识到，刷卡透支逾期还款会有多大的影响。”她在某个商业银行开的一张透支卡，出现过多次逾期还款现象，有一次使用的金额较大，逾期还款时间长达3个多月，账户被冻结了。后来一次性把钱还清，卡又经审核开通了。

　　她回想，逾期最久的那一次是因为家里出了点事、资金不足拖了几个月才还上的，还有一次是因为去外地出差错过了还款日期，但导致逾期最多的原因还是因为自己“粗心”，忘记了具体的还款时间。

　　金融生态办相关负责人介绍，一般情况下，市民使用信用卡透支或银行按揭贷款，都会出现个人信用记录，如果出现连续3次或累计6次的逾期还款记录，在再次办理贷款业务时就会被银行拒绝。信用记录中只会客观记录市民每次逾期未还款的情况，不会作出评价，逾期几天、未还金额在多少之内才算不良记录，各银行认定结果会存在少许差异。“不少市民，因粗心或意识不强，错过了还款时间。”该负责人说，这样因粗心留“污点”的市民占了不少。

　　当然，也有部分市民的不良记录系“恶意”造成。比如，有些市民贷款购买了商铺，企图“以租养贷款”，用每月出租门面的租金来支付贷款的月供，但可能因市场整体没做起来，门面租不出去，收不到租金，就长期拒绝还款。“有这种记录的，恐怕所有银行都会对他亮红灯。”

　　积极“去污”，可重新获得信任

　　个人信用报告主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。信用报告中的信息来自贷款机构、行政执法部门和电信等提供先消费后付款服务的公用事业单位等。

　　征信系统全国联网，无论在市内哪个银行网点或住房公积金中心，甚至全国的任何一个银行网点，都可以查到申请贷款者的个人信用报告。

　　如果有了不良信用记录，是否可以修改、删除？该负责人介绍，由个人原因造成的不良记录无法更改，但如果是因银行操作失误造成的，可在提出异议申请后，由当事银行提交上海征信中心请求修改。还有一种特殊情况，如果市民的个人身份信息被他人冒用办理信用卡、恶意透支等，可通过司法程序来解决。

　　“有人在使用信用卡出现不良记录后，就立刻注销，这并不是正确的处理方式。”该负责人表示，出现不良记录后，市民应努力对信用记录进行改善。首先应该将欠款还清，在今后的使用中随时关注还款情况，保证不再出现逾期情况。“现在购房申请贷款，一般只提取最近24个月内的信用情况。”在出现不良信用记录后，及时建立起新的良好信用记录，仍可重新获得银行信任。