近年来，三门峡银监分局充分发挥窗口指导、监管服务等功能，坚持 “政府指导、部门合作、社会参与、协作推进”整体思路，全面推动信用体系建设，使三门峡市由原来的“信用洼地”一跃成为“中国金融生态城市”和“全国十佳新锐金融生态城市”，有力推动地方经济与金融发展良性互动，各项业务呈现持续、稳定增长态势。截至2009年底，全市金融机构各项存款贷款分别达510.55亿元和264.91亿元，较年初增长20.72%、23.24%，新增贷款61亿元，是2008年的2.8倍，增长额和增速均创历史最好水平;辖内银行业机构不良贷款率下降到1位数，且呈持续不断下降的良好趋势。2010年前5个月，辖内各项存款达577.63亿元（不含人民银行存款），比年初增加82.93亿元，增长16.76%；各项贷款282.26亿元，比年初19.36亿元，增长7.2%，其中向新能源、新技术等节能环保性等12企业投放贷款29.2亿元，累计投放涉农贷款65.31亿元，中小企业贷款117.87亿元，在“三门峡中小企业金融服务”网注册会员企业2000户，申请贷款256笔金额18亿元，已落实贷款比年初净增3亿元，有力地促进了当地经济及金融和谐发展。由于环境改善，域外银行业机构在三门峡辖区设立分支机构的兴趣提高，多家银行业机构已经提出在三门峡设立分支机构。洛阳银行三门峡分行即将开业。　　

    主要做法：
　　
    （一）摸清底数，陈清利害，促请政府痛下决心改变形象
　　
    信用环境建设，政府是主导，政府的态度和措施直接影响着信用环境建设的力度和成效。该分局坚持用事实说话，以理服人，以情动人，推动政府下定决心扭转被动局面。
　　
    一是积极呼吁，以情动人。局长马国梁同志无论是在各类经济综合会议上，还是在市长办公会议上，甚至是市委常委扩大会议上，几乎是逢会必讲，历陈银行对地方经济发展做出的贡献和存在的主要困难，呼吁地方党政领导和有关部门维护银行业的合法权益，大力整治信用环境。多次在会议上引用工行的例子：“因企业逃废银行债务，该行100多名干部职工受到责任追究，许多人因此丧失了工作，一些行级领导也受到了撤职处分，一线职工连续三年月工资仅维持在300元左右”。指出：“银行为我们做出了这么大的贡献，但却受到了这么多不公正的待遇，我们于心何忍！”　　
   
    二是深入调研，以理服人。在深入调查研究的基础上，专门起草《三门峡银监分局关于加强诚信环境建设打击企业逃废银行债务行为的报告》，对近年来企业逃废银行债务情况进行全面的摸底，对因企业逃废债给全市经济社会带来的负面影响进行深入的分析。分局局长马国梁当面向市委、市政府领导汇报：“受不良信用环境影响，银行贷款3年少投放41.5个亿，地方失去数万个就业机会，财政收入至少少收入5个亿。”市委书记李文慧当场做出重要批示，要求政府和有关部门积极研究解决办法，尽快拿出落实意见。市政府指定由常务副市长苏新华同志主抓该项工作。苏新华副市长紧急召集市银监分局、市人行等有关部门负责人研究加强信用环境建设的推进措施。　　
   
    （二）当好参谋，出台意见，规划信用环境建设整体布局
　　
    为了全面推动信用环境建设的深入实施，三门峡银监分局充分发挥参谋助手职能，在广泛征求意见的基础上，代政府起草了《关于进一步优化金融信用环境建设的意见》，经市长办公会和市委常委会反复讨论研究通过，并以市委、市政府名义联合下发。《意见》按照“政府主导、部门联动、社会参与、银企共赢”的原则要求，重点对四个方面工作进行了安排部署。　　
   
    一是严厉打击恶意逃废银行债务行为，有效维护金融债权。严格按照国务院有关规定实施企业改制工作，严禁包庇和纵容改制企业的逃废金融债务行为。对社会影响恶劣的少数恶意逃废金融债务的企业，依据债权方提出的请求，视情节在新闻媒体公开曝光，全市银行同业给予“不授信、不开户、不结算、不提现”的联合制裁。对当年立案的案件，司法部门在法律规定时限内的审结和执结率必须达到 90%以上；历年审结案件，执结率必须达到 80%以上。　　
   
    二是完善社会信用体系，深化信用三门峡创建工作。广泛开展公民诚信宣传教育活动，提高社会各界信用意识，使诚实守信成为企业和个人的自觉行为。进一步完善企业和个人信用信息数据库，向金融机构提供企业和个人信用信息查询服务，防范、惩戒企业和个人的失信行为。积极开展“最佳信用县（市）”评定、“农村信用工程”创建、“诚实守信企业”评定等信用环境细胞建设，健全信贷奖惩机制，保障守信者的合法权益。　　
   
    三是建立完善银企合作共赢机制，进一步提高金融服务水平。建立完善由经济主管部门、金融监管机构和金融机构的信息协作共享机制和重点项目推介制度，及时研究解决经济金融运行中存在的突出问题，促进政银企互动共赢。
　　
    四是优化金融投资环境，建立金融信用环境建设长效机制。建立风险提示机制和预警通报机制。对失信经济主体由市金融信用环境建设工作领导小组办公室建立台账，实行登记预警和内部通报，落实跟踪监测、限期转化责任。对限期内不能协调化解的，列入失信“黑名单”；对实现转化的，及时销号。建立考核奖惩机制和区别授信机制。对最佳信用县（市、区），由市政府命名表彰。对工作不力，企业逃废银行债务严重，创建工作成效不明显的县（市、区）和单位，给予通报批评，并追究相关人员责任。对最佳信用县（市、区）和诚实守信企业，给予信贷倾斜，加大授信额度，简化贷款手续，在融资、担保、结算等方面提供优质服务。　　
   
    （三）加强联动，多管齐下，力促信用环境改善
　　
    一是构建了由政府领导、整体联动的信用环境建设组织框架，建立了宣传教育、区域信用评价、“最佳信用县市”评定、“农村信用工程”、“企业诚实守信”评比等内容的信用环境建设长效机制，开展了“清收盘活百日攻坚会战”活动，对欠债企业形成高压态势，与26户欠债大户进行接触，收回5000多万元不良贷款。　　
   
    二是以地方法人机构改革为契机，积极向地方党委汇报，力促地方政府出台政策解决不良贷款问题。2008年至2009年两年间，三门峡市各级党委、政府采用土地转置换、政府购买等方式，帮助地方法人机构处置不良资产16亿。　　
   
    三是同时积极与司法部门沟通、联系，充分发挥司法部门作用，提高审结、执结案率，对历年审结、当年立案的案件在法律规定时限内审结和执结案率力求达到80%和90%以上，努力打造良好金融政策环境。　　
   
    四是强化不良贷款监管。采取按按季监测通报，组织经验交流、加强现场检查等手段，督促银行业机构努力提高不良贷款清收盘活效果。几年来累计处置不良贷款69亿元，不良贷款率下降35个百分点。截至2010年1月底，辖区不良贷款占比首次下降到1位数以下，且呈持续不断下降的良好趋势。　　
   
    （四）积极引导，救急救困，形成银企合作良性互动
　　
    三门峡银监分局紧紧抓住当地铝工业产业链条的关键环节，通过救助激活一家轮毂制造企业，以下游企业的启动带动整个行业复苏，保持了经济增长和社会稳定，产生了良好的效益和社会影响，受到了地方党政和社会各界的高度评价。针对三门峡戴卡公司1至3月轮毂生产订单暴增，但由于缺乏流动资金，企业开工不足的现状，引导各银行业金融机构牢固树立科学发展观，正确把握复杂、特殊时期信贷支持经济发展的规律，立足发展，着眼长远，不因企业出现一时的资金困难而放弃支持，真正将国务院“金融三十条”落到实处，从而实现最大限度地保全信贷资产，赢得各银行业机构的广泛共鸣。中国银行三门峡分行维持目前授信额度存量，对7000万元流资贷款到期办理收回再贷，对贸易背景真实、手续完备的出口业务继续提供4000万元以内的贸易融资额度，与企业共度难关；三门峡市商业银行主动在4000万元贷款到期后按照“还旧借新”的原则为企业办理展期手续，利率由原来的14.88%降至8%以下。此举大大缓解了企业的资金压力和财务负担，充分发挥了银行业在促发展、保增长的重要作用。为了防止三门峡戴卡公司资金链断裂给银行业和地方经济发展带来更大的损失，最大限度发挥地方政府和有关部门的主导作用，三门峡分局马国梁局长专题向市委、市政府主要领导汇报，建议市政府召开协调会，通过财政渠道加大对该企业的资金支持，齐心协力帮助企业度过难关，实现银行、企业和地方经济的多方共赢，得到了积极的回应。政府根据该分局建议，对该企业在产业政策、财政税收、担保政策给予支持，授权财政部门提供担保，责成财政部门担保措施和资金尽快到位。市财经投资公司加大对该公司资金支持力度，并大幅度降低了协议利率。　　
   
    （五）优化服务　创新手段　全面提升信用环境建设水平
　　
    一是以加快信贷投放为目标，加强战略协议落实。三门峡分局立足实际、协调左右，上下沟通，前后督导，以力促全市经济稳步发展为目标，指派专人重点抓好银政战略协议的督导落实,以“三个结合”，即优化信贷结构与优质信用客户相结合、提高信贷投放和提高企业信用等级相结合、加大诚信客户支持与提升银行服务水平相结合来确保全市信贷投放与经济发展同频同步。2009年度，三门峡银监分局先后引导辖区大型银行业机构积极上报在建、新建等280个重点项目的贷款需求状况，在此基础上，工、农、中、建四家省级分行同三门峡市委、市政府签订战略合作协议575亿元，2009年度落实协议资金192.74亿元。　　
   
    二是以解决中小企业融资难点为出发点，开创“三门峡中小企业金融服务网”。针对中小企业贷款无门的难题，三门峡分局创造性地开通了一个致力于解决银企有效对接的“三门峡中小企业金融服务网”（www.smxjr.com），该网站具有信息发布、政策指引、经验交流、银企对接、信息查询、监督管理等六大功能，体现了实用、简便、高效、保密等原则，具有较强的操作性。该网站一经运行，成为中小企业解决贷款难和银行业机构解决难贷款问题的有效途径，初步形成了银企对接的长效机制，受到了银监会、地方政府及有关经济部门等方的高度关注。目前该网已注册会员企业2000户，落实贷款9亿元，大大缓解了企业的资金压力和财务负担，有力推动了中小企业快速发展。　　
   
    三是以改善监管服务为前提，促进银行业全面发展。始终坚持改革与发展并举，监管与服务并重为原则，引导银行业机构正确处理自身发展与支持地方经济的关系，使国有商业银行和股份制银行不断调整信贷投放结构，努力确保信贷总量、重点项目和优势行业的信贷增长以及粮食生产、小企业、服务业等重点领域的信贷增长，使其不断发挥支持地方经济发展的主力军作用;使三门峡市城市信用社、农村信用社改革与发展到位，逐步实现引资、引智、引技，努力实现服务地方经济和金融服务“三农”的能力水平不断提高。三门峡市商业银行于2009年4月29日正式挂牌成立。三门峡湖滨农村商业银行于2009年12月24日开业。辖区卢氏、渑池两家联社申报筹建农村商业银行资料已报银监会核准，辖区陕县、义马两家联社已经达到筹建农村商业银行标准。新型农村银行业机构组建工作正在进行，2010年度内拟设立两家村镇银行，以解决部分农村偏远地区支农服务空白问题。　　
   
    对金融环境建设取得成绩的几点反思
　　
    （一）优化金融生态环境，必须树立四种意识。一要强化责任意识。每一位政府领导，每一个银行机构负责人、每一个企业负责人，都要以发展为己任，进一步强化责任意识，自觉规范行政和经营行为，诚实守信，共同维护本地区、本机构（部门）、本人良好形象。二要强化多赢意识。互利多赢是市场经济的一个基本规则。只强调承贷企业盈利，不让银行盈利，或者银行只讲利息收入，不帮助企业提高经营效益，都是违背市场经济竞争规律的。政府、银行、企业、个人，只有牢固树立互利多赢意识，加强合作，相互之间形成真正意义上的利益共同体，才能实现金融机构和企业的发展壮大，才能实现地方经济的繁荣。三要强化创新意识。金融机构要积极创新信贷方式、融资产品、担保模式和业务流程等，帮助企业拓展融资新渠道，特别是要着力解决中小企业“贷款难”问题。各级政府要鼓励民营企业特别是行业龙头企业建立担保机构，在金融机构的支持下，为行业内的中小企业解决贷款难问题，促进行业做大做强。四要强化公平竞争意识。在银行业与企业之间、银行业之间、企业之间都要在法律允许的范围内，开展公平竞争，只有这样，良好的生态环境才能得以长久。　　
   
    （二）优化金融生态环境，必须坚持多方联动，发挥四个方面的作用。一是发挥好各级政府的主导作用。各级政府是金融生态环境建设的主导者、组织者和参与者，必须加强宏观指导。政府部门要带头讲诚信，配合银行业机构严惩逃债行为，努力打造诚信政府、诚信社会。二是发挥好银监分局、人民银行的引导、协调和参谋作用。要积极主动地协助配合政府做好组织、协调、联络工作，积极探索改善区域信用环境的有效措施和途径，充分发挥好桥梁作用、督促作用和参谋作用。三是要发挥好金融机构的主力军作用。各金融机构作为信用环境建设的主要参与者，一方面要进一步健全内控机制，规范内部管理，有效防范信贷风险。另一方面要充分发挥自身的授信权限，积极加大对地方经济发展的支持力度，同时多向上级主管部门报送好的产业项目。四是要发挥好各企业作为社会诚信主体的示范带头作用。诚信是一个企业竞争生存之道。企业只有讲诚信，才能赢得市场；只有讲诚信，才能赢得可持续发展的能力。企业作为信用环境建设的主要责任人，应率先树立诚信意识，加强诚信建设，在信用环境建设中有所作为，努力争取银行业金融机构的信贷支持。同时，要始终致力于办好企业，在企业出现资金风险和压力时，积极主动与银行联系，向政府报告有关情况，寻求切实可行的化解方法。
　　
    （三）优化金融生态环境，必须以有效的机制建设为保障。一是要健全法制保障体系。进一步完善和调整、规范交易主体之间的债权债务关系，在法律上要充分体现保护债权人利益的原则，要突出和强化银行权益。二是落实部门职责，形成社会合力。要形成政府领导，法院、工商、税务、财政、发改委、工信局、人民银行、银行业监管等部门参与的生态环境创建组织，同时明确相应工作职责，建立工作联络协作机制，充分运用多种手段积极支持金融机构维护金融债权，防止企业恶意逃废金融债务，切实采取改善金融生态环境的新措施，形成建设良好金融生态的合力。三是要完善多信用征信和评价体系。要充分整合利用各种信息资源，建立以政府主导、市场化运作、社会化服务的信用评价机构，完善信用评价机制、体系和方法。四是营造良好的信用环境，形成“人无信不立”、“市无信不兴”的良好舆论氛围，以银行内部信贷评级标准为参考，从政府、社会、企业和个人等各个方面不断提高本地区的信用等级。