近来，各地虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，各家银行面临的信用授信风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。工行威海分行就此加强银行卡发卡授信业务风险管理。

    记者了解到，该行遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查，尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信。

    同时，高度重视合规性管理，利用有效的风险管理系统。本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。开展银行卡发卡业务，及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施。

    此外，采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。逐步推动建立发卡银行和收单机构之间的不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。