因为信用卡曾有逾期还款记录，一些市民在申请房贷时被银行拒绝。记者从人民银行济南分行营业管理部了解到，央行个人征信系统已为济南市490多万人建立了信用档案，个人信用报告被称为公民的“经济身份证”，随着征信系统功能的日益完善和影响力的逐步扩大，人们用到这张“身份证”的机会越来越多。

    凡是与银行发生过信贷关系，或者曾在银行开立结算账户的个人都有自己的信用报告。如果个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款和支付费用，个人信用报告里就记录了逾期还款的负面信息。不少市民在申请房贷或其他个人贷款被银行拒绝时，才知道以往的信用卡逾期还款已经让自己背上了“信用污点”的包袱，不良信用会给个人带来多大的影响，又会影响多长时间呢？

    多家商业银行个贷部门负责人告诉记者，每个人都应该珍爱自己的信用记录，但万一有了不良信用记录，也不用灰心丧气。信用记录产生“不良”，不少情况并非当事人故意为之，银行在接到当事人贷款或办理信用卡等申请时会具体问题具体分析。比如，有些人被冒名办了信用卡并遭恶意透支，可以向产生不良记录的银行反映情况，商业银行再向人民银行反映，经核实后记录将作出改动；更多的客户是无意识造成的不良，逾期次数少、时间短，可向原来产生不良记录的银行解释，由其出具非恶意欠款证明，作为新办理业务银行的参考。

    日常生活中容易产生不良记录的情况有：信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期等。

    中信银行济南分行个人贷款中心总经理李晓表示：“银行通常以最近两年的记录作为主要参考。如果近两年内逾期累计几十次，我们自然会怀疑这个人的还款能力。当然，如果两年前的逾期记录比较多，我们也会分析是不是恶意欠款。”

    夫妻间信贷记录是否互相影响？业内人士称，要看借贷方是不是以家庭为主体，如果丈夫为企业主，其借贷行为与妻子无关，则影响较小。如果是夫妻一方办理的个人房贷产生不良记录，对另一方影响较大。

    截至今年5月底，在全国统一的企业和个人征信系统中，济南市45130户企业、490多万个人已拥有信用档案，人行济南分行营业管理部依法为政府部门、金融机构、企业和个人提供信用报告查询累计272万次。个人“经济身份证”的作用日益彰显，它不仅成为银行是否发放贷款的依据，也可以方便交易伙伴了解自己的信用状况。不少市民在求职时出示个人信用报告，以增强自己的竞争力。

    市民若想了解自己的信用报告，只要带上有效身份证件到当地人民银行分支机构就可以免费查询。