本期专家：农行佛山分行理财师　孙涤瑕

◎案例

    熊平，男，30岁，有银行存款60万。现在佛山从事家电销售工作，月收入约5000元。父母均为55岁，在老家生活，目前能自食其力。熊平每年给父母5000元零花钱。老婆暂无工作，在家带一岁的孩子。目前熊平无房无车，房租每月650元，每月家庭生活支出在3500元左右，有公司购买的社保、医疗、独生子女意外和医疗险(住院才能报销)。他想了解目前在保险、房产、车等方面应如何理财。

◎分析与建议

1.保障先行

    熊先生作为家庭经济支柱，要为自己购买一份商业定期寿险：年度定期寿险支出在2500元左右。当被保险人出现因意外、重大疾病等情况时使家庭突然失去收入来源时，被保险人的子女、妻子、老人可一次性得到50万元以上赔偿金。

2.准备子女教育金

    假设为子女准备18岁时上大学的费用20万元，保守的估计18年中所选择的投资品种的年化收益为3%-5%，则从现在开始每月需要定投620-750元。所以最推荐的投资品种就是基金定期定额投资。

3.推迟购车规划

    否则年度支出需增15000元，会为熊先生造成经济压力。而且汽车在使用过程中是不断贬值的。

4.存款60万元留作购房款。

    建议用一次性付款方式购房。因规划后其家庭年度结余接近零。

5.考虑增加家庭收入来源

    比如小孩由老人照看，妻子出来工作。这就可贷款购大点的房产。