在大竹县高穴镇进入场镇的路口，立了一块牌子：达州农村信用体系建设试点镇。在场镇上经营鞋类的余昌友是该镇新店村3组农民，为了鞋店的货款，他在2009年3月在农村信用联社贷款3万元，7月份全部还清之后，今年2月份又贷款3万元，“刚刚还了15000，还欠15000呢，我的信用等级是一级，最高可贷款3万元，如今，我只要一差货款，就直接到信用社去贷就是了，当天就拿钱，方便。”他不但对自己的信用等级了如指掌，而且已经用活了银行贷款。

　　在高穴镇，很多农民都会大谈“信用等级”，他们会准确地告诉你他的信用等级是几级，授信额度是多少。这得益于从2008年11月在这里试点启动的农村信用体系建设。

　　村干部成了信息采集员

　　但2008年人民银行达州中心支行副行长肖启义到大竹县动员在高穴镇进行农村信用体系建设试点时，只有6名职工的高穴镇信用社很希望推掉这个“艰巨任务”。“人员少，事情多，全镇一共9000多户人，农户就占了7780户，农民信用信息采集工作全部由手工操作，我们担心不能够完成。”大竹信用联社高穴镇信用社主任林厚德说。

　　“我们和人民银行、农村信用联社研讨了多次，最终确定充分发动村干部的力量，政府为此专门拨了5万元经费，用于信息采集工作。”大竹县副县长李晓华称。“2008年11月28日，农村信用体系建设试点工作正式启动后，我们召集了全镇所有村支书、村长进行培训，将信息采集工作作为一项村干部业绩考核指标。”高穴镇党委书记刘志强说起当时的“艰难”情景，他还一个劲地告诉记者，“难，确实难，大家都不懂，摸索着工作。”“为了农村信用体系建设顺利推进，我们印制了专门的信息采集表，和信用社的人员一起给村干部作示范后，再由村干部采集信息。”人民银行大竹支行行长李勇说。

　　从2008年12月至今，已经有5648户农户有了信用等级。

　　让农民用活自己的信用

　　“采集回来一批，我们就核实、录入一批，依据信息，对这一批进行信用评级，并由村干部向已经有信用等级的农户宣传，让农户直接到信用社咨询、申请贷款。”林厚德说，“在人员有限的情况下，我们就采用这种办法让农户到信用社来，我们的职工为他们讲解关于信用的一切，教会他们正确运用个人信用。”据介绍，农户信用分为1至6级6个等级，全镇共评出信用农户1级372户，2级1769户，3级2037户，最高的1级授信额度为3万元，最低的6级授信额度2000元。在授信额度内，信用可以循环使用，随还随贷。

　　为了保证每个农户信用信息的真实性，高穴镇信用社将每个农户的信用等级在每个村张榜公布，每个农户的等级，让全村每个农户都心中有数，每个农户的信用信息都假不了。而且，看到别人的信用等级比自己的要高，农民内心也会生出竞争心理，这也极大地推动了农户正确运用信用、爱护自己的信用。如此一来，高穴镇很多农民对金融知识都有所了解，对信用方面的知识甚至能够如数家珍，活用自己的信用。

　　贫困村人均年收入增长1312元

　　月光村和大山村是两个特困村，两个村一共290户人，2008年人均年收入为2769元。月光村3组的廖太志以前穷得“叮当响”，全家生活都依靠儿子在外打工。“按照正常评级的话，他们家连6级都评不上，但考虑到他们家的实际情况，我们和镇政府一起牵线搭桥，让他们家与一个叫‘玉煌牧业’的公司签约养羊，成为‘公司+基地+农户’中的一份子，给他评定的信用等级为1级，贷款3万元扶持其创业。”大竹县农村信用联社理事长周大华说。廖太志刚开始养了10多只羊，1年之后的今天，已经有100多只羊，原来的土墙房屋刚刚换成了三层小洋房，“儿子在春节前也回来专门养羊了，还说要扩大规模，春节后有人来说媒了……”廖太志说得喜笑颜开。

　　周大华称，面对一些特困户，信用社采取特事特办，和镇政府一起联合为这些农户出主意、找项目，让农户和项目公司签约，为农户贷款后督促其专款专用，以此让特困农民脱贫致富。月光村和大山村共有28户农户信用等级评定为1级，64户评定为2级，97户评定为3级。“才1年时间，廖太志现在已经真正达到1级信用等级标准了。”据统计，截至2009年末，月光村贷款由原来的11.5万元增长到40.9万元，大山村由8.3万元增长到43.1万元，经过1年的信贷资金支持，发展特色种养殖业，月光村和大山村这两个特困村人均年收入已经达到4072元，较上年增长1312元。

　　信用评级成农民新宠

　　马道子村5组的杨邦勇于2000年6月29日在高穴镇信用社贷款3000元，之后一直在外打工。2009年7月，他听说农村信用体系建设在高穴镇试点，农民可以通过信用评级获得信用贷款，他又喜又忧，喜得是事业发展有了信贷支持的希望，忧的是，信用社会不会因为他的“老贷款”而不给自己评级。他怀着惴惴不安的心情到高穴镇信用社咨询，结果他归还了贷款本息5901元后，信用社依据他的实际情况给他评了个2级，如今，他又贷了2万元，在达县南外镇搞起了自己的事业，大大缓解了事业发展中的资金问题。“我最大的感受就是，我理解了信用在经济社会中的重要性。”杨邦勇感触颇深。

　　林厚德告诉记者，像杨邦勇这样的情况，以前非常普遍，缺乏信用意识，和银行的关系越来越疏远，当遇到资金压力时没有银行敢伸手，银行的不良贷款率也因此高了许多。通过农村信用体系的建设，每个有了信用等级的农户非常看重自己的信用，一些陈年旧账也在这1年之内全部归还，不良贷款率下降了3%，农村的金融生态环境大为改善。很多原来因为种种原因没有信用评级的农户也主动找上门来，要求评级。3月15日，荣华村5组的李立国和大山村1组的陈朝木来到高穴镇信用社进行咨询，并拿了表格，回到村里找村长登记基础信息。

　　农民富了银行赚了

　　木牌村的李和权、王守云、王守斌兄弟三人投资搞起了一个粉葛生产加工的专业合作社，去年收购农民种植的粉葛时，缺乏流动资金，向信用社贷款48万元，其中30万元是通过信用等级获得的信用贷款，18万元是用机械设备抵押贷款。据了解，农村信用体系评级授信标准除了普通农户外，还包括了特色农户，1级特色农户授信额度为10万元，2级为8万元，3级为5万元。作为特色农户的李和权等3人的信用等级都是1级，每户可凭借信用贷款10万元。

　　马道子村谷国军和两个同学一起搞了个养猪场，去年8月份在肉价大幅下跌时，缺乏流动资金，三人凭借信用等级贷款30万元度过了难关。该村支书谭广明告诉记者，现在整个村的农民大多发展得有模有样，争取今后成为“信用村”。刘志强抑制不住兴奋：“去年我们镇的人均收入在全县的排名上升了一位。”据统计，高穴镇信用社去年累计向近百户1级信用农户发放信用贷款近300万元。

　　林厚德称，去年高穴镇信用社存款增加了700万元，贷款增加了1030万元，全年利息收入达300万元，实现利润100万元。肖启义说，农村信用体系建设让信用社尝到甜头的过程中，也让银行经营理念发生了变化，农村经济主体在向产业化方面积极推进，农村的金融生态环境正在改善，而且，农村现在已经成为金融业竞相争抢的庞大市场。