21世纪中国市场经济进入飞速发展的时代。随着交易方式的不断变化和交易领域的逐步拓宽，人们的信用观念也有了进一步更新，全民的风险意识和维权意识不断提高。商业银行作为信用中介机构可以为社会公众搭建一个全方位、多层次、宽领域的公共信用平台，成为买卖双方之间的信用桥梁。日前，法晚理财大讲堂邀请建设银行的有关专家为广大读者揭开银行托管服务的真实面纱。

法晚百姓大讲堂

感受知识的力量

主办单位：法制晚报社、建设银行北京市分行

本期话题：银行托管服务

出场专家

崔岩：8年证券期货金融业务经验，主要负责建行证券期货金融业务

吕立新：信达证券股份有限公司研发中心总经理

许晴旺：北京中期期货经纪有限公司金融事业部经理

“鑫存管”业务

一、产品标准定义

    “鑫存管”即建设银行客户交易结算资金第三方存管业务，是建设银行根据《中华人民共和国证券法》和相关法律、法规的规定，通过为投资者开立管理账户，并建立资金账户、管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金的出纳和保管职责。

    投资者通过“鑫存管”业务，不仅能完成银行结算账户和证券资金账户之间的资金实时划拨、账户余额的另路查询，更可以享受建行和合作证券公司提供的各种综合金融服务，实现了资金安全有效管理。

二、业务特点与优势

（一）系统更先进：为投资者提供建行网点、网上银行、电话银行、手机银行多样化的业务办理渠道，交易处理及时、准确，让您操作更便捷，更安心。

（二）服务更专业：建行与全国所有证券公司建立合作关系，联手为投资者提供集储蓄、消费、投资为一体的综合化高端金融服务。

（三）功能更完备：为投资者提供Ａ、Ｂ股客户交易结算资金的转账和查询服务，让投资者管理资金更轻松。

三、服务渠道及网络

    建设银行所有网点柜台、电话银行（95533），手机银行，网上银行以及移动ＰＯＳ签约。

四、业务流程

投资者在证券公司开立资金账户

投资者在建行开立银行结算

账户并建立签约关系

“鑫存管”业务开通，投资者进行

银证转账及余额查询等业务

投资者在建行开立银行结算账户并进行开户预约登记

投资者在证券公司进行开户

预约登记确认并开立资金账户

“鑫存管”业务开通，投资者进行

银证转账及余额查询等业务

开户预约登记模式

预指定模式

“鑫存管”业务流程图


通过建行

网点签约

通过电子

银行签约

通过期货

公司转账

通过建行

电子银行转账

通过建行

网点转账

开通银期直通车

到期货公司

提交开户资料

签约电子银行

（网银、手机银行、电话银行）

到建行网点

提交开户资料

通过期货

公司签约

投资者在建行开立银行结算账户

投资者在期货公司开立期货资金账户

期货公司与建行签约并开通银期直通车业务

银期直通车业务流程图


三、客户流程

一、产品功能定义

    银期直通车，是指将建设银行核心账务系统与期货公司交易管理系统实时联网，期货投资者利用建设银行或期货公司提供的柜台、网络、电话等多种委托方式，实现投资者银行结算账户和期货公司期货保证金账户之间资金实时划拨的一项金融服务。

二、业务特点与优势

    双端签约：个人投资者可以直接在期货公司签约，也可以通过建设银行营业网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道进行签约；

    机构投资者可以直接在其建设银行开户网点或网上银行签约，极大地方便了投资者。

    双端转账：投资者既可以通过期货公司的网上委托系统发起转账，也可以通过建行的柜台、网上银行、电话银行、手机银行发起转账、查询等交易。

    预约转账：在非交易时间，投资者可以通过建设银行的网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道发起预约转账申请，系统会在下一个交易日自动开始进行转账处理。

短信通知：投资者可以选择使用短信通知服务，系统会将投资者的交易结果及时发送到投资者约定的手机或小灵通上。

异地签约：投资者可以使用本地或异地（不含机构投资者）的建行结算账户与全国各地的期货公司进行签约，全国异地转账。

方便快捷：投资者可以方便的签约、转账、查询，资金实时到账，无在途。

银期直通车业务

百易安资金监管服务

一、产品标准定义

    百易安资金监管服务是指建设银行为存在资金监管需求的委托各方提供的一项专业中介服务。

    建设银行根据协议约定，开立百易安资金监管专用账户，将委托方需要监管的资金纳入专户进行监管，按照百易安协议的约定完成监管资金的划转或退回。

二、业务特点与优势

安全可靠：资金提供方将资金存入后，建设银行对资金提供专业监管服务，根据协议中的约定条件协助完成资金的划付，保障资金的安全性。

资金保值：资金提供方将资金存入建行可以获得存款利息收入，监管期间资金可保值。

手续简便：委托各方只要到建行办理百易安资金监管服务的网点签订并履行相关协议即可。

服务配套：委托各方还有机会享受到建设银行提供的咨询顾问等相关配套服务。

作为中国内地首家推出资金监管服务的商业银行，建行在百易安资金监管业务上积累了丰富的经验，产品服务领域从传统商品交易、房产交易（主要是二手房）、土地交易扩展到股权转让、留学移民旅游中介、各类保证金监管等新兴领域，以创新理念满足各类客户灵活多样的市场需求。

三、产品服务对象

   百易安资金监管业务的服务对象包括存在资金监管需求的国内外法人和自然人。

四、服务渠道及网络

   建设银行各级分支行及具有办理百易安资金监管服务资格的营业网点。

五、子产品

1．商品贸易资金监管

2．股权和土地使用权资金监管

3．二手房交易资金监管

4．留学移民中介资金监管

5．各类保证金监管

6．兼并收购资金监管

7．其他资金监管

六、客户流程

   以下为客户办理百易安资金监管业务的通用流程。客户如有特殊需求，可与经办行协商。

1．提出申请

    委托各方向经办行业务部门提出办理资金监管业务申请（口头或书面形式均可），并提供营业执照或身份证件及基础交易合同等相关有效文件的复印件供经办行备案。授权代理人订立协议的，应同时出具授权委托书。

2．协议签订

    委托各方与经办行就资金监管服务达成一致意见后，共同签订资金监管协议。

3．费用收取

    根据协议约定，委托各方或一方持协议与营业执照或身份证件到经办行会计柜台支付百易安资金监管业务手续费。

4．开立账户

    资金提供方按协议规定，在经办行开立资金监管账户。资金提供方须持协议和有效身份证件等开户资料到会计柜台办理开户手续。

5．存入资金

    在协议规定的期限内，资金提供方可采用一次性或分期付款两种方式将资金存入监管账户。

Q：个人投资者在建行网上银行如何办理“银期直通车”业务？

A：首先，个人投资者需签约建行网上银行成为网银客户。

第二步，个人投资者在期货公司营业网点开立期货交易资金账户，得到资金密码。

第三步，登录建行网上银行（www.ccb.com），自助办理签约、转账、查询、变更等交易。

第四步，签约时个人投资者与银行签署两方协议，客户在网上接受协议内容。

Q：建行在北京地区有哪些网点可以办理“银期直通车”业务？

A：建行在北京地区的所有网点均可办理。

Q：建行“银期直通车”业务的转账限额是如何规定的？

A：建行端没有转入、转出金额和笔数的限制。所有限制取决于各期货公司的规定。

Q：建行“鑫存管”业务对投资者有哪些优惠？

A：1.对在建设银行北京市分行办理“鑫存管”业务而开立的人民币个人活期储蓄存款账户可免收小额账户管理费；

2.2010年12月31日前，凡在北京市分行办理“鑫存管”签约而开立的个人客户借记卡可免收第一年年费；

3.在建行北京市分行办理“鑫存管”签约的投资者在通过建行“鑫存管”系统进行银证转账时免收资金划转费用；

4.合作券商提供的其他优惠活动。

Q：投资者办理鑫存管开户预约登记的流程及意义是什么？

A：已经拥有上海、深圳证券交易所的股东账户但尚未在券商端开立资金账户的个人或机构投资者，或没有上海、深圳证券交易所的股东账户且尚未在券商端开立资金账户的个人或机构投资者，可以先通过建行柜台选择已与建行开通预约登记功能的券商并办理开户信息的预约登记，建立管理账户与银行结算账户的对应关系，再到所选择的券商柜台办理开户预约登记确认（没有上海、深证交易所股东账户的投资者可以在券商柜台现场办理），投资者通过在券商柜台对预约开户信息进行成功确认后即视同签约关系正式建立，投资者可办理股票买卖及银证转账业务。