3月23日上午，江苏省兴化市戴南镇董北村“金纽带”信用互助协会理事会办公室，该村村民、互助协会会员陈冬梅正在协会秘书长、村委会总账会计王松山的指导下，填写《董北村“2+1”“金纽带”信用互助协会反担保借款合同》。随着陈冬梅在《合同》乙方栏(借款人)签字、捺印，丙方栏(反担保人)的1名村民会员、甲方的董北村村委会也随之签字、捺印。

    “三日内，陈冬梅将获得兴化农村合作银行50万元的授信贷款。”王松山说，《合同》经协会理事会审核、银行批准后即可拿到贷款。通常情况下，理事会核定的单个农户或企业的借贷额度，只要不超出银行对协会的总授信，银行会按照《合同》确定的贷款额度发放的。至3月23日，村信用互助协会成立10天来，兴化合作银行已向村信用互助协会会员发放贷款56笔、累计3760万元。

    “如果没有村信用互助会，我也不想向银行借贷了。”陈冬梅说，她办了个不锈钢钢丝绳厂，厂子规模小，向银行直接借款，银行不熟悉她，找人担保又得找好几个，实在太难。现在，有了村信用互助协会，村委会为她担了保，另外再有一个会员为村委会作个反担保就行了。

    陈冬梅说，这50万元将用于工厂扩大生产，到年底可增加150万元的产值，使工厂年产值超过300万元。此外，加入互助会贷款的千元月利息还比正常利息减少1.77元，她50万元的贷款，一年可节省利息1万多元。

    春节后，兴化农村合作银行选择了信用环境好、集体经济厚实、村领导引领能力超强、经济发展态势良好的董北村，开展信用互助协会试点筹建工作。3月14日，董北村“2+1”“金纽带”信用互助协会宣告成立。协会制定了《章程》，196名村民和在董北村兴办企业的业主成了协会的首批会员。同时，组建了理事会，选举了理事会成员，董北村两委会班子的7名成员当选为理事，村党委书记张文德任理事长。

    据介绍，“2+1”“金纽带”，是指协会、银行和农户或企业的合作关系。互助协会是在农合行与村委会的倡议下成立的，并接受村委会的监督。村委会负责提供一定的互助保证金结农村合作银行，为本村范围内的会员贷款提供担保。农村合作银行负责确定会员的信用等级和授信额度，并为会员提供优惠利率的资金支持；理事会是协会的执行要机构，负责协会日常事务的管理，主要包括对会员申请信贷的审核、合同的签定、合同报送银行。

    “董北村‘2+1’‘金纽带’信用互助协会，是全省第一个村级信用互助协会。”兴化市农村合作银行董事长王文林介绍，“金纽带”信用互助协会的运行，最大可能地放大了集体经济对农户、小企业的支持推动功能，切实解决了农户小企业贷款担保难问题，同时有效简化农户和企业贷款流程、降低办贷门槛和资金成本，更好地实现农户、企业“好贷款”与银行“贷好款”的“双赢”

    目前，农村合作银行已向董北村首批196名会员的信用互助协会授信1.6365亿元。“这些贷款将加速董北村经济社会的发展步伐，根据资金投入工业的运行惯例，1.6亿多元可带动董北村一年新增产值超4亿元、利税超6000万元。”张文德说，董北村虽向农村合作银行提供了500万元的信用保证金，但也从银行获得利益，该利益按发放贷款额计发，即银行月贷出1000元，给予1元的酬金。农户或企业也从中受益，不仅解决了贷款难、担保难的问题，而且每千元贷款月息可减少1.77元，按照首批授信的1.6亿元计算,一年就可节省利息330多万元。

    王文林说，银行虽然减少了一些利息，但由于是贷款的“整体批发”，其工作量和工作成本也大大下降，尤其是通过“金纽带”的作用，贷款运行的安全度达到了最大，作为银行也非常划算。

    据中国经济网记者了解，“金纽带”信用互助协会将在兴化市符合条件的行政村逐步推开。欧央行理事欧德内斯:西班牙信用下降的程度与其他国家相似

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