客户资料：朱先生，38岁，房地产/建筑，月均收入30000元

　　保险种类：[重大疾病保险, 商业养老保险, 少儿保险]

　　一．基本情况

　　朱先生，38岁,某物业管理公司副总经理，十分敬业，十几年的物业管理经验，先后组建过六个物业管理公司，目前税后年薪35万，今年有可能调换工作，年薪会有大幅度提高。有社会保障和30万大病商业保险,企业没有额外做养老年金规划。朱先生对家庭非常有责任心，孝敬父母。感觉工作压力大，身体透支较严重，担心健康状况，计划50岁退休。退休后，开一个咖啡厅，不指望赚很多钱，但朋友可以经常在此小聚，喝喝咖啡，天南地北地聊聊天，享受一种轻松愉快的退休生活。

　　由于朱先生有较好的经济收入，所以太太没有出去工作，有时做一些小生意，无固定收入，且不太善于理财。可以讲，朱先生是家中的经济支柱。

　　朱先生有一个聪明可爱的女儿，今年9岁，平时和奶奶一起生活。

　　朱先生现住房是父母的房子，目前不用负担物业费和取暖费。计划未来贷款买一套约100万元的房子，十年还贷，月供约4000元。现在开一辆“途胜”,预计今后还会买一辆15万元左右的轿车。另外，朱先生有6万元银行存款，去年投资50万股票和少量基金，现值30万。每月日常生活开支约12000元，朱先生随意消费较大，对生活开支控制力较差。

　　二．理财目标

　　短期目标

　　◆ 家庭紧急预备金：三至六个月生活费（6万元）

　　中期目标

　　孩子小升初时的择校费6－10万元；

　　购房 欲购100万元的房子，

　　需首付68万,十年贷款，月供4000元。

　　◆ 购车 为太太买车，约需15万元。

　　长期目标

　　◆ 准备子女高等教育教育金

　　目前国内本科每年学费约1.5万；

　　研究生每年费用约3万；

　　到孩子22岁时准备好出国留学预备金，每年约需35万元，两年共70万元。如果孩子到时不出国留学，这笔钱可用作孩子的创业金或自己的养老金。

　　◆ 退休规划? 朱先生感到目前工作压力太大，身体透支严重，担心自身的健康状况，所以想再打拼若干年，待孩子大学毕业，并积累一定的财富后尽早退休，退休后生活费总预算为180万。

　　◆ 50岁退休后，朱先生打算开一个咖啡厅，不指望赚多少钱，但闲暇时朋友可以在此小聚，喝喝咖啡，聊聊天，过一种轻松自在的退休生活。此项计划约需准备100－150万元。

　　优先顺序

　　1、、紧急预备金　2、风险规划　3 、子女教育金

　　4、退休规划　　 5、买车　6 、 买房 7 、投资咖啡厅

　　三．理财分析及建议

　　1． 建立预备金专户：准备3-6个月生活开支所需金额6万元存入银行；

　　2．家庭风险管理规划：就风险管理的原则来看，保障型保费支出应

　　占家庭总收入的10%-20%，目前朱先生家庭保障尚有所欠缺，应及

　　补充。

　　3． 孩子教育基金：这一目标属性刚性极强，不能缩水，不能延迟，

　　应配以稳健的理财工具，以确保目标的安全实现，强迫储蓄，专款专用。

　　资产配置：购买教育金储蓄保险，定投基金、投资连结保险，长

　　期持有，复利滚存。

　　4. 退休养老规划：这一目标要求的是确定性，确定的时间、确定的金额，以确保退休后每月能有稳定的生活来源，过上无忧的晚年生活。

　　资产配置：1）应该开源节流，增加收入；

　　2） 购买养老金储蓄保险、定投基金、投资连结保险，长期持有，复利滚存。

　　5．购房、购车、投资咖啡厅规划：这些目标属性具有相对可调整性。