日前，本市公积金贷款政策进行了新的调整，除了将第二套住房的首付比例提高到四成之外，还有一些相关政策与贷款的个人息息相关。记者了解到，在银行信用不良者，公积金贷款也很将难获批。记者从北京市房屋贷款顾问公司“伟嘉安捷”了解到，在其办理房贷业务的个人中，因为个人银行征信存污点而贷款受阻的情况明显增加。

    典型案例：比如，一位王先生是一家私企公司的销售经理，月收入过万，现居住的房子未结清贷款。王先生12岁的儿子眼看着今年暑假就要升中学，可是王先生现在住的地方离学校太远了，刚性的自住需求迫使王先生必须再次置业，左思右想后王先生狠下心来，最终决定在孩子学校附近再买一套房。经常关注房产政策的王先生对商业贷款、公积金贷款首付40%的政策已有所了解，所以王先生想通过利率相对优惠的公积金贷款实现再次置业需求。问题出现了，就在办理贷款申请时，银行查出王先生之前的房贷有过两次逾期记录，且目前银行系统保存的状态是“逾期”，公积金管理中心暂时不能为其办理贷款手续。

    那么，像这种情况的个人还能不能申请到公积金贷款呢？如果可以，该怎么办呢？

    “伟嘉安捷”理财师分析说，王先生的两次逾期记录中，一次是因为家里出了点事资金不足晚些日子才还上的，一次是因为去外地出差错过了还款日期，以为回来后还上就没事了，谁知道却影响了他本人的银行征信。由于王先生的还款状态处于“逾期”，根据公积金二套房刚下发的新政规定，申请贷款时有逾期是不能通过贷款审核的，需要将征信恢复为“正常”才能办理，将影响他这次贷款的进度。

    根据王先生的情况，“伟嘉安捷”的理财师建议，如果想继续申请公积金贷款，需要向银行说明逾期的原因并做出合理解释，尤其是要将最近一次逾期的情况写清楚并且及时还款后，向银行写一份保证书确保以后会按时还款，一般情况下银行是会视情况而定恢复其信用状态为“正常”。

    ●小贴士●

    1.需要提醒贷款人士注意的是，目前银行等金融系统贷款政策环境多变，市场未明朗，银行对借款人的审核越来越严格，如果借款人出现类似王先生这样的逾期，连续三次且每次拖欠都在一个月以上，累计超过六次后，银行会将其列入“黑名单”。常言道“好借好还，再借不难”，借款人只有维护好个人信用，再次贷款时才不至于四处碰壁。

    2.时下，信用卡得到越来越多人的“宠爱”。但是，信用卡不是越多越好。理财专家提醒借款人不要被银行的办卡小礼品所吸引，要根据自身需要有节制办理，养成收到账单后及时还款的好习惯。对于已开卡不经常使用的信用卡，要及时注销以防出现拖欠年费的现象，从而影响自身信用。

    3.随着个人征信管理的日益完善，2010年可能出台新的征信管理条例，或效仿国外较健全的国家，将与居民息息相关的水、电、煤气和电话缴费等纳入其中，所以居民要养成及时缴纳不拖欠的习惯，一来方便自己的生活，二来在日后借款时可以为自己的征信加分。