莉是一名房产销售主管，老公开一家公司，夫妻俩收入颇丰，莉也对自己能力和未来前景非常自信，所以夫妻俩根本没有理财意识，基本上是挣多少花多少。

    前几年，莉老公的公司出了些问题，为了挽救公司，他们将房子都抵押了，那几年他们家经济上变得很拮据。幸运的是，现在莉老公的生意开始好起来，她的家庭生活也又逐步进入正轨。

    经过了前几年的痛苦教训，夫妻俩深深体会到理财和规划对家庭生活的重要性。莉作为家庭主妇，责无旁贷地担当起家庭的理财顾问，为了能胜任，她系统地在网上学习理财知识，咨询银行专业的理财经理，总结出了适合自己家庭的理财方案：
　　
    1、设立账簿。记账是理财的基础，莉按家庭经济收入(如工资收入、经营收入、借入款等)、费用支出(如开门七件事、添置衣服等费用)项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。
　　
    2、梳理生活目标和费用。莉将家庭的目标和费用分为三类：短期主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等；中期包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、换车买楼、旅游等；长期包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等，做到各项目标和费用心中有数，未雨绸缪。
　　
    3、准备一笔紧急备用金。莉给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。

    4、配备人寿保险。莉觉得丈夫的生意和收入在家庭里起到举足轻重的地位，因此她认为丈夫的保险保障是优先和必须的。她从丈夫的意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险，在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排。

    5、选择基金定投。莉将每月节省下来的资金，用基金定投的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，她觉得基金定额定投不但可以轻松操作，而且从长期收益上看也很好。　　

    相信凭借莉的这套万无一失的理财方案，再大的财务风险也休想动摇她家的经济基础了。