信用时代的来临让许多人措手不及，不良的征信记录究竟会给您的生活带来什么影响，我们又该如何来维护自己的信用记录呢？本期“润家视角”我们借着仍留存的浓浓的春节氛围来聊聊这话题。

     过去，在“无债一身轻”的日子里，鲜有人对“个人征信”有过多的了解；过去，我们认为，银行只不过是自己存钱的场所，孰不知，银行的钱自己也能用来花。后来，我们买房、购车可以付一部分利息来从银行申请贷款；再后来，我们可以通过恰当的使用信用卡免费来用银行的钱。随着这些“负债”在日常生活中的普及，越来越多的“个人”开始接触到“征信记录”。但却很少有人知道“个人征信记录”究竟都包括什么、会对未来的生活产生多大的影响以及如何有效避免“不良记录”的产生。

下面笔者一一为大家进行介绍：

首先我们经常说到的个人征信记录，其实它主要包括：

　　1.基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；这些信息一般在办理开户、贷款等业务时银行都会留存在人民银行的记录中。

　　2.信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录；

　　3.其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。     
    记得曾在五六年前，一个房产界的朋友要以我的名义，假购一套200多万的房产，首付以及每月房供都由他来负责，在当时我对开发商的此类“假按揭”还不十分了解，但作为个人来说，总觉得不是很稳妥，有一些不安，具体会造成什么影响也是很模糊，一方面又碍于好朋友的面子，左右为难。为了了解清楚，我来到建行房贷中心来了解情况，在现在看来，当时的银行工作人员对此的解释很表面化，也没有用到“个人征信记录”这个词汇。庆幸的是，笔者很明智的拒绝了朋友的要求，但短短几年过去，“个人征信记录”的作用竟表现的如此明显：

1、自己没有不良信用记录，但如果爱人有，连带自己也会上银行的“黑名单”。因为调查征信记录以家庭为单位的，已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。

2、如果有不良记录，即使银行同意贷款给您，但通常会付出利率上调（多付利息）的代价。

   “信用污点”的边缘人群首当其冲的就是信用卡持有者。信用卡未及时还款、欠年费以及贷款和担保出现问题都可能影响个人征信记录。其实很多人并非恶意拖欠，对信用卡的使用不了解，忘记还款时间、还款金额等都会导致目前的尴尬处境。所以信用卡用的好，会对您的生活带来便利，用不好，则会产生不必要的麻烦，建议大家及时对自己的信用卡进行体检，消除一些不必要的隐患，不要在不经意间留下大麻烦。

    因为个人征信记录一旦记录在案便无法更改，所以比较具有权威性。随着我国征信领域法律的完善，征信记录也必将超出金融，逐渐渗透到我们日常生活中的方方面面，不但会关系到贷款，而且会成为用来衡量一个人信用和品德的标尺，甚至还有会关系到恋爱、结婚、交友等方面。

    当然对已出现“信用污点”的市民也不必诚惶诚恐，不代表以后跟银行打交道就举步维艰。一般“信用污点”会跟随征信记录7年消失，但如果我们注意保护“征信”，不是有多个污点的话，银行办理贷款时还是会酌情考虑的，但避免不良征信对自己产生过多的影响，建议大家在平时还是多注意保护个人征信记录。