揭开银行个人信用记录的真实面目
来源：清远日报
2010-01-11 15:07:33
虽然信用记录在人们生活中越来越重要,但几乎没有人确切地知道自己的信用记录是什么样的。银行是否有一个不良信用记录“黑名单”?由于客户疏忽所导致的不良信用记录,银行在办理相关新业务时如何处理?不良信用记录是否会影响一
虽然信用记录在人们生活中越来越重要,但几乎没有人确切地知道自己的信用记录是什么样的。银行是否有一个不良信用记录“黑名单”?由于客户疏忽所导致的不良信用记录,银行在办理相关新业务时如何处理?不良信用记录是否会影响一辈子?为此,记者咨询了银行界相关人士。
负面记录“背在身”贷款屡碰壁“7年后,我再到银行办贷款,可能会比现在容易。”最近公布的《征信管理条例(征求意见稿)》,引起了林岳(化名)的关注。其中,有关负面信息保留期限的规定,使他觉得自己打个信用翻身仗“还有希望”。
因为在校期间办理的助学贷款利息没有及时归还,每月26元利息,连续17个月逾期记录,这在林岳的个人信用报告中出现了“信用污点”。不久前,他要到银行贷款买房,就是因为这一连串的负面信息,贷款屡屡碰壁。
据悉,2006年央行组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。只要是在银行办过卡、贷过款,都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。“商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者,也是查询个人信用报告最多的机构。很多政府部门、金融机构在招聘过程中,也都要求个人提交一份自己的信用报告做参考。”据中国人民银行征信管理局局长邵伏军介绍,目前征信系统还不能在贷款等活动中起到“一票否决”的效用。但是,它的参考价值会越来越大。
我国首次明确负面信用记录最长保留7年
此前,关于信用报告中的“负面信息”保留期的问题,一直没有一个明确说法。“负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算,保留一定的期限。但之前确实没有一个确切说法。因此,从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着。”一银行业人士在接受本报记者采访时表示。
据了解,国际上一般的做法是保留7年。对于信用卡逾期记录,如果打印信用报告,仅显示过去两年的还款信息。按照美国的做法,一般的负面信息保留7年,破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限,负面信息就将在个人信用报告中被删除。
国务院法制办最近公布《征信管理条例(征求意见稿)》,其中首度提及“负面记录保留期”问题:“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录,以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”银行人士表示,这一规定,跟国际惯例差不多,也比较切合实际。“黑名单”在央行,花钱销记录不可能“个人的信用记录都记录在中国人民银行的征信系统里,并且这个系统是全国联网的,各家银行都可以在这个系统里查询到个人信用记录。”中国人民银行上海总部潘女士对记者表示。
广东发展银行信用卡部赖小姐也表示:“商业银行都会把本行客户的不良信用记录上传到人民银行的征信系统里,这个系统全国联网,各家银行都可以共享,所以考虑到成本和可用性的问题,各家银行没有必要再设立自己的‘黑名单’。”虽然个人信用记录有参照年限,而且也并非银行办理业务的惟一标准,但是接受采访的银行人士都普遍提示市民,“要珍爱自己的信用记录,否则会带来不必要的麻烦”。
对于近期某些机构“代销个人不良记录”,相关银行人士也提醒市民切不可相信这样的违法机构和个人。
相关人士表示,央行的征信系统采取了国际上最先进的防火墙系统,非法代销个人不良记录不可能。
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