信用抵押突破“禁区”

　　徐大伟是宿州符离镇吴楼的一名普通养鸡专业户，以前从来没有和金融机构打过交道，可是今年却从当地农业银行贷到了3万元，且不需要任何抵押品。

　　“这笔钱全部用作购种、设备、饲料、防疫等支出，比一般的小额信用贷款管用多了！”12月16日，记者采访徐大伟时，他说还有70多户养鸡农民都陆续获得3万元—5万元贷款，什么抵押也不用。发放贷款的农行埇桥区支行杜行长介绍，这些农户是通过“公司+农户”的模式，成为当地一家大型农业产业化龙头企业符离集刘老二烧鸡有限公司的上游供应商，农行针对性设计出这款金融产品，由公司作担保，为农户统一发放贷款，贷款专款专用于养鸡项目。

　　据了解，这种“公司+农户”的贷款模式已在安徽省遍地开花，较早试行这种模式的宁国市农村信用社，截至11月末，该金融产品贷款余额已达6000多万元，累计放款高达3亿多元。在“中国梨都”砀山县，“企业+基地+经纪人+果农”信贷模式为两家水果深加工企业的80多户经纪人发放贷款1614万元，促进了当地水果加工业融资发展，实现了企业、经纪人、果农和银行互利共赢。

　　如果说“公司+农户”的模式主要是信用贷款上有所突破，那么林权抵押贷款则从抵押品上极大解放了以往农户林业贷款领域的束缚。萧县的李武就尝到了甜头。

　　“今年初，我以承包的7640亩荒山坡为抵押，从信用社贷了330万元，加上国家对农业综合开发的支持，我正在打造一个立体化的新型农业模式，集生态林、果园经济林、养殖、信用菌厂、蔬菜栽培、垂钓、观光等于一体。”站在自己承包的山顶，虽然寒风凛冽，但李武心里热乎乎的，信心满满。

　　人行中心支行提供的数据显示，截至2009年11月末，安徽省金融机构林权抵押借款余额超过1.6亿元，累计发放199户。

　　政策土壤“催生”创新

　　没有强有力的政策支撑和良性的金融生态，创新就会失去持续发展的土壤，无疾而终。今年上半年，省政府出台了一系列配套政策，如确定由省财政对金融机构新增农户贷款等按0.5‰给予奖励，对贷款风险按其当年新增贷款月均余额的5‰给予风险补偿；安排专项资金支持金融机构在县域增设分支机构；拿出15亿元用于建立中小企业信用担保基金，支持安徽省县域担保机构建设等，为创新试点营造了良好的政策环境。

　　而地方政府也积极营造良好的金融生态。宿州市去年就曾公开曝光欠款的200多名公职人员，帮助金融机构追缴历年的不良贷款800多万元，在全社会树立一个“信用宿州”，“诚信宿州”的形象，让金融机构能够安心放心地服务地方经济建设。

　　目前，创新试点进展顺利。据介绍，像“公司+农户”和林权抵押只是信贷模式创新一小部分，这次试点创新产品共计20多种，如“惠农卡+农户小额贷款”、“商家乐”贷款等，涉及信用、抵质押、联保担保等三大类，安徽省参与试点的县级金融机构总计102家。创新主力军是具有一级法人、贴近农村等优势的农村合作金融机构，农行、农发行也有涉及。各市县的参与热情很高，像宿州，就是安徽省唯一一个试点市，全市四县一区全面试点。截至11月末，安徽省创新产品贷款余额125.6亿元，较年初增加60.3亿元，1月至11月累计发放贷款147.4亿元；11月末贷款21.96万户，较年初增加6.8万户。

　　而试点地区的县域金融资源配置也得到优化，有力支持了涉农经济主体的发展。11月末，安徽省试点县域金融机构人民币贷款余额1034.6亿元，较年初增加230.1亿元，增量存贷比63.4%，高于安徽省县域平均水平3.1个百分点。

　　　监管得力风险可控

　　创新从某种程度上会不会给信贷风险控制造成压力，诱发不良贷款？记者从宿州、阜阳等地采访中了解到，目前风险可控。如银监部门针对性地提出了配套监管措施，并且试点创新还能通过激活当地的经济，消化一部分风险。而省银监局也证实，目前安徽省涉农贷款所占比例不高，整体趋势在可控范围。

　　“同时，我们的金融创新也在有步骤、阶段性推广，像商标专用权质押、旅游景点经营权质押贷款等。”人行中心支行负责人介绍说，今年下半年，桐城农村合作银行在安徽省率先向安徽华祥股份有限公司等5家企业发放商标专用权质押贷款，共计2590万元。绩溪农村合作银行则创新开办了专利权质押贷款，贷款余额1180万元。此外，在全国著名旅游城市黄山，旅游景点经营权质押贷款已经发放13笔，近1亿元，借款企业(个人)以合法取得的景点经营收费权作质押，按经营权评估价值一定比例从农村合作金融机构取得贷款，这为黄山市旅游企业提供了新的融资渠道。

　　“我们还在做农村土地流转对金融需求的专题调研，一旦土地流转贷款获得突破性进展，则能释放巨大的农村信贷空间，意义非同凡响。”据亳州人行有关人员介绍，他们对辖区2个土地流转规模较大的行政村调查得知，土地流转后，资金需求量为490万元，较流转前增加近2倍。然而现实当中的涉农借款增长缓慢，2008年较2007年增幅仅达8%。