长沙出台中小企业信用贷款试点工作方案    无需抵押担保即可贷款，近3万中小企业将受益

    申报信用贷款的条件

    经工商行政管理部门登记注册并通过工商年检且具有法人资格；开业需1年（12个月）以上，成长性较好；主营业务符合国家产业政策和环保要求；会计报表已经注册会计师审计，并出具无保留意见审计报告；信用状况良好。

    星辰在线12月2日讯（长沙晚报记者  周小华）如何破解中小企业贷款难？昨日，在市政府召开的新闻发布会上公布的《长沙市中小企业信用贷款试点工作方案》对此作出了回答。以后，长沙近3万户中小企业进行信用贷款时无需担保和抵押，只要符合有关条件就可获得单笔最高不超过500万元的贷款。

    现状

    从银行贷到款的不足3成

    据了解，目前长沙市企业中中小企业占99%以上。2008年，中小企业完成工业总产值2008.69亿元，实现工业增加值715.87亿元，实现利润146.68亿元。今年1月至10月实现工业总产值1588亿元，同比增长19%，中小企业已成为长沙经济发展的中坚力量。然而，据不完全统计，由于缺乏抵押物等原因，只有不到3成的中小企业能获得金融机构的资金支持，其余7成多的中小企业只能依靠内源融资、非金融机构借贷等方式解决资金问题或无法解决资金问题。

    解难

    开展中小企业信用贷款试点

    据市金融证券办副主任周练军介绍，为了切实缓解中小企业融资难，长沙决定启动由各级政府和园区扶持的中小企业信用贷款试点工作，并出台了工作方案。根据方案，中小企业信用贷款将按照“各级政府（园区）建立中小企业信用贷款资源库、中小企业自主委托金融机构认可的资信评级机构进行独立信用评级、参与试点的金融机构审核发放信用贷款、各级政府（园区）以年度为考核周期对金融机构进行信用贷款风险补偿或者奖励”的思路进行操作。

    内容

    信用良好最高可贷500万

    根据方案，申请信用贷款的企业必须信用状况良好，只要符合条件的中小企业，就能从长沙银行各网点获得信用贷款。周练军介绍，试点企业获得的信用贷款是无担保无抵押的贷款，其用途主要是流动资金周转贷款，期限在一年（含）以内。信用贷款利率上浮不得超过贷款基准利率的20%。企业单笔信用贷款总额最高控制在500万元以内。信用贷款的风险补偿最高控制在3%以内或者奖励最高控制在0.5%以内。

    目前，长沙市中小企业信用贷款试点工作已正式实施。同级政府或园区金融证券办开设了咨询电话，欢迎有兴趣的中小企业咨询。

申请贷款先要评信用等级

专家详解中小企业申请信用贷款程序

    本报讯（记者　周小华）中小企业申请信用贷款的程序如何走？昨日，记者采访了市金融证券办副主任周练军。据介绍，中小企业要想获得贷款，必须先进入中小企业信用贷款资源库，在经过信用评级后，才能获得相应贷款。

    企业首先要向企业所在的园区及区、县（市）中小企业信用贷款试点处提出自主申请；经过主审和复审程序，进入长沙市中小企业信用贷款资源库的企业可自主委托经过人民银行认定、各试点金融机构认可的信用评级机构进行信用评级；企业凭信用评级报告向金融机构申请信用贷款。金融机构对企业的情况进行初步尽职调查，根据信用评级机构的评级结果对符合条件的企业进行贷款审核后发放信用贷款。

    对于信用贷款的风险上，将由信用评级机构、金融机构和政府三方承担。信用评级机构应制定适应于中小企业分类评级标准的实施细则，对评级结果的真实性和适当性负责。信用评级机构的执业资质必须获得中国人民银行备案认可。企业信用评级结果有效期为一年。

    金融机构应制定信用贷款准入标准、信贷程序、风险控制制度和利率政策，应建立尽职免责机制。

    企业信用贷款实际形成的不良贷款率在2%（含）以内及5%（不含）以上部分的损失，由金融机构承担。对不良贷款率超过2%（不含）至5%（含）部分的损失，由市政府及各区、县（市）政府、园区按文件的要求共同给予风险补偿。信用贷款风险补偿资金在各级财政设立的“中小企业发展专项资金”中统筹安排。对参与试点金融机构的奖励资金在市本级中小企业发展专项资金中安排。

    相关链接

    2亿元专项资金助推中小企业发展

    记者昨日从新闻发布会上获悉，我市已从今年起，设立了“中小企业发展专项资金”，资金起始额度为2亿元，以后逐年增长。据了解，该专项资金主要用于中小企业贷款贴息、信贷风险补偿、担保机构补偿、上市风险补贴、股权融资奖励、产业配套奖励、服务体系建设补助、成长型中小企业扶持等。