水母网11月19日讯（YMG记者 宋晓娜 摄影报道）随着信用卡日益普遍，因个人信用记录有污点而被银行拒绝贷款的人也越来越多，据我市银行业内人士透露，因“无意”造成信用卡征信污点的人达半数以上，正是看到这个“市场”，声称可帮客户消除不良信用记录的“黑中介”也应运而生。

    信用污点可以抹掉？

    “你因为信用卡没及时还款，信用记录有污点了吧？只要花2000元，我们就能帮你洗掉信用污点，办房贷、车贷再不会受到困扰……”17日，市民孙先生收到这样一条短信。孙先生上大学时就开始使用信用卡，最多时手持5张信用卡，其中有三张是办好后就没有使用的睡眠卡，由于没有及时交付睡眠信用卡的年费，孙先生的征信出现多次负面记录。今年买房贷款时征信审核不过关，被拒绝了。“如果花点钱真地能抹掉信用污点，还真动心。”孙先生表示。

    记者试着拨打孙先生短信上的电话。接电话的女士表示必须先汇款，然后把有污点的信用卡账号和身份证复印件给她，“你放心好了，我们跟多家银行的总行关系都很好，无论在哪家银行有不良记录都可通过其总行抹去不良信用记录，一个月后去人民银行查个人信用报告，保证所有污点都没了。”信用污点可以抹掉，果真这样神奇吗？

    基层银行无权修改

    对此，我市多家银行业内人士都表示，信用负面记录根本不可能花钱清除。

    “个人信用记录的更改，有着非常严格的审核程序，地方上根本无法操作，是要经央行批准并操作实施才行，随便更改根本不可能。”交行某支行行长介绍说，在技术方面，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库的，在这个过程中，没有任何人为干预，由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行无修改数据的权力。

    无心污点七年自除

    我市某国有银行信用卡中心负责人说：“现实中，如果客户出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长，银行还是会给予贷款；但如果客户在两年内连续四次不良记录，那么银行是肯定不会给予贷款的。”他说，并且，在上个月国务院法制办公布的《征信管理条例(征求意见稿)》中也明确：负面信用记录最长保留七年，所以偶尔出现不良记录的市民根本没必要去轻信所谓的花钱清除不良信用的骗局。

    银行失误可申请修改

    那么，是否能修改已形成的不良信用记录？该人士表示：“商业银行的各地市分行和支行对个人信用记录如果有异议，需逐级上报，并作出书面情况说明，最终经过核实后个人信用记录才会被修改，这个过程的每一步操作都有相应的监控和记录。花2000元就能抹去信用污点的说法不可信。”

    银行是否为客户的所产生的不良信用记录申请修改过呢？对此，我市某国银行信用卡中心负责人王总透露：“有过这样的情况，但这仅限于是由于银行层面的原因导致客户出现不良信用记录。比如说，误扣年费、客户及时还钱却仍出现不良信用等情况；至于由于客户自身原因导致的不良信用记录，不管是因为刻意拖欠还是无心失误，银行都不会对其进行上报申请修改。”

    谨防个人资料泄露被利用

    该负责人提醒，这些自称可以消除不良记录的人往往会要求提供详细的个人资料，极易造成个人资料泄露和被非法利用，易被不法机构利用资料违规办卡并恶意透支，造成的损失会非常严重，所以市民千万不要存有侥幸心理而轻信这些骗局。