近日，国务院法制办制定的《征信管理条例(征求意见稿)》正式出台，意味着个人征信体系将进入规范化系统化的阶段。

　　在这份文件里首次明确个人征信方面负面信用记录最长保留７年，其中个人不良信用记录保存５年，个人犯罪记录保存７年。

　　生活中很多人已经感受到不良信用记录带来的不便。记者采访中获悉，五类群体最容易导致个人不良信用记录的出现。

　　典型特征：所谓持卡族，顾名思义就是以卡代替现金的消费群体，打开钱包这卡那卡的“阵容”整齐。

　　规避风险建议：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋建议说，一般情况下，持卡人应尽可能在每月还款日前全额还款，如不能，也一定要按规定还上最低金额，这样可以减免利息或减少利息支出，同时，也不会出现缴滞纳金，更不会留下不良记录。

　　典型特征：通过银行商业贷款购买房产的个人或家庭，按规定，取得贷款后，贷款人将在每月固定日期内，归还银行贷款。

　　规避风险建议：交通银行辽宁省分行个人金融业务部理财师宋阳建议说，通过银行贷款购房的个人或家庭，首先在贷款办理后需打印一份还款计划表，以明确自己每月还款的金额。其次，贷款个人或家庭应牢记自己贷款的还款日期，并根据自己每月还款金额合理支配花销，保证每月按时将贷款本息存入指定账户。

　　典型特征：将闲置房产供他人居住使用，以收取租金的个人或家庭。国务院法制办发布的《征信管理条例(征求意见稿)》明确提出，居民水电煤气等缴费信息，都将逐步纳入到征信信息当中。

　　规避风险建议：宋岩秋建议说，出租房主可以约定租房人先预交一部分居民水电煤气费，再由房主定时查看水电费用情况，另外有的银行已开通网上交纳水电费用的功能，一些房主可以开通网上缴费功能。

　　典型特征：随着手机的普及，恶意拖欠手机费的群体开始出现。

　　规避风险建议：宋阳建议说，手机欠费族最好开通手机话费提醒服务，及时缴费避免欠费情况的发生。并尽量不要用自己的身份证为他人办理手机号码。同时，注销不用的实名制手机号码。

　　典型特征：由于疏忽、过失等原因丢失东西。

　　规避风险建议：宋岩秋表示，市民一旦出现因遗失证件或被冒用办卡等情况，并产生不良信用记录，个人可及时与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请，如经核实，确系错误信息，则会报送更正。另外还可以向产生不良信用记录的以本人名义开户银行提出申请。