在纷繁复杂的世界中，掌握财务的智慧是一串令你获得更好生活和成就的钥匙，信用的智慧是其中重要的一把。作为发行国内第一张信用卡的发卡行，广发银行相信，增加公众的信用知识和决策智慧，可以帮助大家更聪明地应用“信用”这个财务工具，进而推进整个行业的良性健康发展。

　　尽早建立你的信用

　　信用广义上是指说话算话，在金融领域特指向金融.机构借贷或商业上的赊购和赊销。信用是人生的重要资产，影响着个人的经济生活、求职、出国求学等各个方面。当了解什么是信用和信用的重要性之后，下一步就是要尽早建立自己的信用，因为信用记录越长会被认为越可信。在开始建立信用之前，下面这几件事你一定要知道。

　　你能承担多少的信用

　　首先，你需要了解自己能够承担多少信用额度，也就是你向金融机构借贷多少金额为宜，借贷金额包括房贷、车贷、信用卡等你会使用的信贷总额。广发信用卡专家根据国际上成熟的财务经验告诉你，一个人能承担的信用额度取决于你拥有的资产和收入的水平。在健康的财务结构中，债务占收入比应保持在25％左右，不要超过40－50％。

　　你能获得多少信用额度

　　在处理贷款申请时，银行会使用信用评分体系对申请人做一个全面综合的评估，以广发卡的批核为例，银行会根据下面这些因素制订综合信用评分表，对每个申请人进行综合评分，包括：申请人是否持有合法、有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份或固定住所，是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源，收入水平以及拥有的资产，是否拥有良好的个人信用记录等。

　　需要提醒的是，当你向银行申请贷款时，银行会在征信系统中查询你的信用报告，这些被查询的信息也会记录在信用报告中。如果银行发现一份信用报告短期内有多次被查询记录，可能意味着申请人短期内向多个银行申请了信贷业务，银行会认为该申请人承担的信用过高，可能不会再批核此人的信贷申请。

　　充分考虑各种可能发生情况

　　使用信用是一件慎重的事情，因为当银行批核了你的申请，就意味着你与银行达成了合约，背负了履行合约的责任。使用信用意味着承诺了未来的还款行为，但未来是充满变动的，它有可能变得更好，比如你可能被升职加薪、或者做成好几笔大业务赚到很多钱，或者得到一份更高薪水的工作，那么你原来的贷款总额对你来说不是问题，你甚至可以使用更高的信用额度；但未来也有可能出现糟糕的情况（即使没人希望这样），比如经济危机袭来，或者你可能不幸被减薪甚至失业，收入减少，那么原来的贷款额度相对你现在收入就会超过正常比例，给你造成压力。

　　所以在使用信用之前，你必须充分考虑各种可能发生情况，根据自己的实际情况，正确合理地对未来做出预期和规划，并做适当储备以应对突发的情况。

　　广发卡温馨提示：关于申请信用的3个“C”

　　1.信用记录（Credit History）：如果信用记录良好，可能享受到银行提供的优惠条件，譬如也许会给予申请人足够长的贷款时间，或者比较高的额度；如果信用记录不好，银行可能不会批准你的贷款，或者批给你的额度没有那么多。

　　2.还款能力（Capacity）：如果过程中出现变数，要有足够的储备资金来应对突发事件。

　　3.贷款抵押物（Collateral）：当你的信用记录或还款能力不足以证明你有贷款资格时，你可以使用抵押物或者缴纳保证金来帮助自己获得贷款。

　　如何保持好的信用记录

　　维持良好的信用记录非常重要。下面这些习惯将帮助你保持良好的信用记录：牢牢记住每笔信贷和每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还信用卡、房贷、车贷等贷款；在偿还能力范围之内适度透支，不要花得比赚得还多；搬家时要及时通知银行，确保地址变动后也能如期收到账单，你还可以主动通过客服热线等渠道查询账单；联系方式等个人信息变化后及时与银行更新，确保在紧急情况下银行可以第一时间联系到你。

　　广发卡温馨提示：保持良好信用记录的10个小窍门

　　1)根据自己的实际需要和消费习惯选择适合自己的信用产品；

　　2)在申请前仔细阅读申请合约，确保了解合约的每一个条款，一旦签上大名，就意味着一切要按合约履行了；

　　3)储备足够的现金以备不时之需，至少要有相当于6个月基本花费的储蓄金；

　　4)即使是刷信用卡付款，也是花自己的钱，要像付现金一样谨慎，不可大手大脚；

　　5)给自己设定月度透支消费额度，一旦花费超过了这个额度，就不要再使用信用卡透支了；

　　6)确认你有偿还能力后再透支；

　　7)主动按时偿还债务，否则你不得不支付更多的利息；

　　8)定期检视你的财务状况，譬如坚持记账，按月度列明收支记录，如果有超支情况发生，找出原因，下次避免。

　　9)妥善保管信用卡信息，以免被不法分子盗用而影响到你的信用记录；

　　10)认真查阅你的信用卡帐单，花钱要花得心中有数。