半岛都市报10月26日讯( 记者  肖良华  李娜) 什么情况下会造成不良信用记录，已经产生的不良信用记录如何消除，贷款人逾期还款担保人会产生不良信用记录吗？10月25日，本报推出的征信记录答疑热线受到市民强烈关注，25日和26日两天超过200位市民打来电话咨询征信记录相关问题。

     个人信用记录如何查？

    个人信用记录在哪儿可以查，每个银行都可以查到吗，能通过电话或上网查吗？不少市民这样问道。中国人民银行青岛市中心支行统计研究处副处长张朝晖解释道，目前个人信用记录有两种查询方式，一种是市民持本人身份证直接到当地中国人民银行网点查询；另一种是向商业银行申请信用卡或办理贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询。目前个人信用记录不能通过电话或者网络查询，因为信用记录牵扯到个人隐私，所以必须由本人直接办理或者有本人的书面授权。

    贷款人欠款担保人受连累？

    “2006年，有个朋友向银行办理贷款时把我设定为担保人，2007年他逾期半年才还上银行欠款，我会因此产生不良信用记录吗？”25日上午，日照市读者郑文峰给本报打来电话咨询。对此，张朝晖表示，如果贷款人逾期未还款，银行把担保人列为还款人，向担保人追讨而担保人拒绝还款的话，有可能产生不良信用记录；但如果银行未向担保人追讨欠款，担保人就不用担心会产生不良信用了。

    晚一天还款也得背污点

    市北区李先生最近投资开办了一家公司，他是公司的法人，他最近去银行办贷款的时候，银行却说因为他有不良信用记录，不予放贷。原来，李先生因为工作原因常常需要出差，出现了几次房贷逾期还款的情况，“但是我超期一般只有一两天，最多也就是四五天。”

    张朝晖说，逾期一天和逾期20天都是一样的，都算逾期还款，并会产生一次不良信用记录，因为在信用记录上看不出客户晚还款的天数，只能显示出次数。“李先生可以去房屋贷款银行出具还款时间的相关证明，如果银行认定李先生的逾期还款没有恶意的话，可能会给予放贷。”

    张朝晖说，随着数据库建设的逐步推进，个人信用记录覆盖的信息将越来越全面，是否按时交电话、水电费等公用事业费用的信息，工资卡上的基本信息也将会被纳入征信系统。偷漏税记录、环保信息也已部分进入征信系统。

    本报将会继续关注征信方面的话题，读者可拨打本报热线电话0532--80889452进行咨询，本报将及时联系中国人民银行青岛市中心支行相关负责人为市民答疑解惑。