“我虽然有9次逾期，可每次都只超过了两三天嘛，这也算不良记录啊？”在成都做对外贸易的王先生这两天很郁闷，原本想把自己一张民生银行的白金版信用卡升级为钻石版，可申请报告递交银行后被告知：“你的信用有9次不良记录，暂不能升级。”

　　本月12日，国务院法制办向社会公布《征信管理条例（征求意见稿）》。王先生看完条例后建议，条例应规定银行对存在不良信用记录的个人应有“预警”义务，不要等到办业务被拒绝的时候才告知。

　　有过失

　　9次逾期每次不过两三天

　　日前，王先生在中国人民银行成都分行申请查询到了自己的个人信用报告，一看吓了一跳。信用报告显示：王先生贷款购买奥迪A6轿车，在最近的24个还款月中，竟然有9次逾期还款记录，每次逾期的天数都在1～30天范围内。

　　“这超过了两三天也算不良记录啊？我有的时候是忘了，有时在出差，但真没恶意。”一向在生意伙伴中口碑很好的王先生傻了，“背上这样一个不良信用的恶名，以后生意可怎么开展呢？”王先生随后找到贷款给他的招商银行和管理信用记录的人民银行，希望能对信用记录进行更改，不过均未成功。

　　“征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性判断。不区分‘善意’或‘恶意’欠款。现在能做的就是尽快重新建立个人守信记录。”银行如此答复王先生。记者采访了解到，和王先生类似，对个人信用状况不太重视挨了不良记录的情况还不少。

　　提意见

　　银行能否提前“警告”下

　　如果不是这次信用卡升级遭拒，王先生说自己还真没重视过银行的“信用记录”，“想着欠钱了还上就是了”，也从没想过要去查看一下自己的信用报告，这次也算是吃一堑长一智。不过，针对最近国务院法制办向社会公布《征信管理条例（征求意见稿）》，王先生有意见要提。

　　“我建议条例能够通过立法，要求各商业银行以及信息提供者在向征信机构报告个人不良信用信息时，应提前告知我们，向我们核实信息的真实性、完整性与准确性，并提供一个救济程序。”王先生说，银行有义务“预警”不良信用者，不要都等到办业务时，才说你的信用有污点。

　　为您打探

　　个人信用报告这样查

　　信用报告在哪查、怎么查？信用报告都记录些什么、到底有啥用？……随着我国《征信管理条例（征求意见稿）》向社会公布，个人信用问题越来越受到关注。据了解，成都只有中国人民银行成都分行可查询个人信用报告。记者昨日现场体验，就查询程序及内容等为读者提供服务。

　　在哪查？

　　成都仅此一家 工作日免费受理

　　中国人民银行成都分行位于成都二环路南二段15号，是目前成都唯一一家提供信用报告查询的机构。工作人员告诉记者，每周一到周五，上午9点到11点半，下午2点到4点，个人信用报告查询窗口目前免费为个人提供信用报告的查询服务，并没有查询次数限制。本人须持身份证原件及复印件，在填写申请表后即可查询，信用报告可当场领取。

　　记些啥？

　　最近24个月交易状况 不含水电气

　　个人信用报告主要记录以下几方面信息：一是个人基本信息，二是贷款信息，三是信用卡信息，四是公积金信息，能查询到的是最近24个月个人与银行交易的信息，并没有水电气相关欠费信息。记者发现，在逾期还款在一项下，又分为逾期1～30天、31～60天等不同级别，你的还款和逾期记录一目了然。工作人员称，所有数据都是从银行业务系统中自动提取，没有人工干预。

　　有啥用？

　　银行参考信用报告评估风险

　　银行工作人员称，个人信用报告记录了个人过去的信用行为，使银行有了了解个人历史信用记录的快捷渠道。对某特定的个人而言，银行可能根据其信用报告中记载的信息判定其信用风险较高而拒绝与其交易。不同银行由于掌握的信息、内部风险控制和贷款政策不同，风险监测系统中的客户也有所不同。

　　记者在个人信用报告的说明中看到，如本人对信用报告中的内容有异议，可以联系数据报送单位或当地中国人民银行分支机构征信管理部门或中国人民银行征信中心。