《征信管理条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》)10月13日公布,其中首度提及“负面记录保留期”问题:“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录,以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”银行人士称,此规定跟国际惯例差不多,也比较切合实际。若保留期太短,不足以对失信者起到警示作用。

　　信誉是人一生的资本,而金钱就是信用的试金石。姑且不说借银行的钱。比如,你向个人借钱后,到了约定日子无法还钱,你可能会随口说“过几天再还吧”,对方如果稍有判断力,他一定可以看出你的信用状况是怎样的。你可能会这样想,过几天再还有什么大不了的?但是,如此一来,你的个人信用必然会受到很大损失。

　　在商业社会中,最大的危险就是不诚实与欺骗。2006年,人民银行个人征信系统正式运行,各银行机构只需登录该系统,即可查到查询对象的个人信贷交易、个人信用状况等信息,据此可以判断个人诚信记录状况,能起到随时监控、防范风险的作用。然而,几年间登上个人信用“不良记录”的大有人在。一位市民准备在银行办理住房按揭贷款,却被告知个人征信系统有“不良”记录,详细查询后发现他在另一家金融机构曾经有过一笔贷款逾期未还的“作案记录”。尽管这位市民四处奔波,但最终由于“不良”记录无法消除,眼看到手的房子最终泡了汤。

　　征信,无异起到了警钟长鸣的特殊作用。“负面记录保留期”将会提醒市民珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。如果信用报告中记载征信人曾经借钱不还,银行在考虑是否给其提供贷款时必然要慎重对待,极有可能让其提供抵押、担保,或降低贷款额度,或提高贷款利率。如果信用报告中反映征信人已经借了很多钱,银行也会担心其负债过多而拒绝再提供贷款。

　　征信,不仅仅关乎银行的业务。信用信息包括三大类:基本信息、信用交易信息和其他信息。这样的构架对个人信用财富的建立是把双刃剑:愈守信者,其个人信用财富将更富有；愈不守信者,其个人信用财富将更贫乏。

　　在生活中,有不少人平日为人的确很诚实可靠,但他们有一个毛病,那就是对任何事情都太马虎,这样就容易在不知不觉中使自己的信用丧失。要知道,只有你自己了解“我是什么样的人”,而别人只能通过你的所作所为来认识你、评判你。你必须在行动中把自己的品格体现出来。如果让一次不良记录就成为人生的“污点”,这种代价太高昂,实在不划算。

　　人格是人生最重要的资本。失信,其实是在拿自己的人格进行“典当”。一位知名企业家说过,“坚守信用是成功的最大关键”。为了自己的诚信大厦,我们还是努力坚守个人信用吧。