10月13日，国务院法制办公布了《征信管理条例(征求意见稿)》，明确负面信用记录最长保留7年。这意味着个人信用“蒙污”，最长7年后可以“返白”。

　　因为3年前疏忽信用卡还款，贵阳市民张先生的信用记录留下了逾期的负面记录，这使得他在以后的贷款办理、出国申请过程中屡次碰壁。他一度非常惶恐，不知道这样的境遇何时到头。

　　“信用‘黑锅’不用背一辈子了！”看到这则消息，张先生舒了一口气。“但不管期限长短都要为自己的失信付出代价。最好还是别犯错留下‘前科’”。张先生说。

　　市民日常生活中怎样避免出现负面记录？个人怎样修复自己的信用记录？记者为此进行了采访。

　　-五种情况易导致负面记录
　　随着和银行发生借贷关系的人越来越多，更多自然人在数据库中有了自己的“经济身份证”。据人民银行贵阳中心支行征信管理处负责人介绍，我省个人征信系统目前已经为1400万自然人建立了信用档案。除个人信贷外，住房公积金、社保缴费等情况也已经进入个人信用数据库。

　　信用记录正越来越多地影响着人们的生活，失信者因此在经济生活中处处受阻：贷款遭拒、信用卡额度无法调高等等。“事实上，很多不良信用记录并非恶意引起，而是市民一时疏忽造成的。”人民银行贵阳中心支行征信管理处负责人告诉记者，市民容易在以下几个日常生活环节中不经意地导致信用出现负面记录：

　　一是信用卡透支消费没有按时还款导致逾期；二是因为出差、旅游或其他事情，忘了及时还按揭，回来后虽然可以补还，但仍会留下逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷，导致自己承担信用污点；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。

　　该负责人提醒市民，一旦个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

　　-负面记录与信用不好并非一回事
　　有人认为，个人征信系统就是一个“黑名单”系统。对此，该人士表示，这种说法并不准确。个人征信系统只是如实记录个人的基本信息以及借贷、还款等情况，不对个人信用好坏进行定性判断，不区分善意或恶意欠款。

　　他指出，信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好坏，是否可以贷款、申请信用卡，是商业银行依据信用报告并参考其他方面信息所作出的综合判断。负面记录与信用不好之间是不能划等号的。

　　有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用报告？该负责人支招：首先是要避免出现新的负面记录，其次是要尽快建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的现代交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　此外，不少市民信用卡出现逾期记录后一般采取还款后注销的方式。对此，该负责人认为这种方法并不可取，建议市民应继续保留该信用卡并继续使用两年，重建良好信用记录，因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近两年的信贷交易情况。