目前银行信用记录的保存年限还没有明确说法，据悉，国际上通行的惯例是记录保留7年，不过有消息透露，目前正在制定的条例可能会明确个人信用报告一般保留2年。

　　有专家认为，我国个人信用记录应进行有效的动态管理，对“污点”记录可建立一个退出机制，“亡羊补牢”，通过良好的后期信用记录改正“前科”。

　　正方

　　我国的银行征信系统还需要不断改进，可以根据个人表现提出一些量化标准，形成“污点”退出机制。

　　● 西南财经大学金融学院信托与理财研究所张星：

　　建立居民的信用记录系统是必然的选择，这个事情落在央行身上是因为如果要各个商业银行自己去做，相互协调与时间都无法保证。有了信用记录这个系统，商业银行在以后的金融活动中会将信用记录作为一个重要的依据，对有不良信用记录的人采取风险规避的操作。个人贷款消费的不断发展，使得这个信用记录十分重要。信用卡消费都会为还款人提供一个还款期限，既然是制度，还款人就应该严格遵守，同时银行同样也应该提高服务质量，比如提供数次短信提醒这样的服务，毕竟现代人工作节奏快，忘记还款是有可能的。信用污点的退出机制是比较合理的，制度建设存在进一步优化的需求。

　　● 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：

　　我认为征信系统的黑名单记录本身有着惩罚性的意思，央行的征信系统可以根据个人表现，提出一些量化标准，形成退出机制。

　　如果有信用记录，那么一定要有一个惩罚措施，使得被记录人警醒，不能记录了两个月就抹掉，那么很难起到一个治理的效果。从这个角度讲，信用记录的记载是正确的，也是必要的。但是一个黑锅背一辈子，确实值得商榷。我个人认为，一个人在某段时间出现不良信用记录以后，如果未来经过长时间的守信信用积累，达到一定的量，则可以考虑撤掉。好比学生出现了违纪的情况，学校可能会记过、警告和严重警告，但是学校的制度还算合理，如果有学生后续表现良好就可以考虑从档案中除去曾经的记录。征信系统其实可以考虑这样做。

　　但是，在撤掉信用记录的机制中，一定不能主观臆断，如果通过关系抹掉信用记录，这就使得征信系统失去了意义，记录本身要起到警戒的效果，引以为戒后积累良好的信用记录，征信系统应在综合考量后，形成一个量化的标准，防止主观臆断。

　　● 中国银行某支行信用卡中心主管王先生：

　　我国的信用卡征信系统还需要不断改进，信用卡征信系统确实可以考虑相应的退出机制。

　　目前征信系统也有一个考量，它会给你充分的时间，只是到了一定的宽限期还没有缴费或者还款，才会有信用记录。当然，这种记录如果不除掉可能会影响到贷款购房、出国、购车等等，有人因此一辈子进入黑名单。如果有了退出机制，至少在道德上，人们也会想要洗清自己的“前科”，也会不断地积累良好的记录，一方面提高了认识，另一方面也除去了未来个人诚信之路的污点。