擅自调整授信额度，这也算是信用卡消费领域权责乱象的典型表现了。所谓信用，是指在商品交换或者其他经济活动中，授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上，用契约关系向受信人放贷，并保障自己的本金能够回流和增值的价值运动。契约是信用的基础与根本，换言之，信用行为是双方在平等自愿原则上协商的结果，不能强买，当然也不能强卖。信用卡授信额度调整，理应提前充分履行信息告知义务，且得到受信人同意之后方可实施，不然，恐怕难免有擅作主张与侵权的嫌疑。

　　至于“让客户节假日期间更好地用卡”，显然是个无厘头的理由。如果这个说法也能成立，那么，面包商可以直接往你家里丢面包，家电企业直接把货挨家挨户派送，给个理由叫做“提高全民生活质量”，然后遵循“拆封即消费”的道理，直接收款就是了。擅调信用额度，目的显然是获取利润。商业银行之所以如此“好心”，不能不提到临时增加信用卡额度背后的玄机：有的银行临时调增信用卡额度后，免息期往往从56天缩至45天、30天甚至15天，而很多用户并不知情，糊里糊涂就多花了冤枉钱。

　　今年7月份的时候，银监会印发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求银行建立发卡行为规范机制，对信用卡申请人履行必要的收费和风险告知义务，禁止强制或诱导客户注销他行信用卡。然而，信用卡业务中最大的问题，往往也就是告知义务履行不充分下的权责失衡：一方面，对类似擅调信用额度的消费风险不提醒；另一方面，避而不谈失信危害，加之信用污点“退出机制”不健全，信用卡客户的失信行为很可能是“一失足成千古恨”。这样的结果就是：信用卡发得越多，莫名其妙进入信用黑名单的公民也越来越多。

　　截至去年底，我国商业银行已发行信用卡１．２亿张，去年全年交易金额达到３．５万亿元，信用卡对促进消费、拉动内需的确起到了推动作用。公众常关注惩治个人恶意透支或者套现等违规行为，然而，对某些商业银行缺乏契约精神的诱导式行为，监管部门也应有说法了，不能任其为了信用卡利润就挖“陷阱”埋“地雷”，不然，伤害的不仅是信用卡业务与消费者的权益，迟早也会殃及整个社会的诚信机制。