2006年 6月，王先生为自己购买了一份保额为10万元的重大疾病保险。今年年初，王先生被医院确诊为肝癌。王先生随即向保险公司申请理赔，但保险公司拒绝了他的索赔申请。

　　根据保险公司拒赔决定书说明的拒赔理由：核赔人员在调查过程中，发现王先生曾有慢性乙型肝炎病史；王先生在投保时未履行如实告知义务，属于带病投保行为。因此保险公司作出了“解除保险合同、不给付保险金和不退还保险费”的决定。 

　　根据现行《保险法》相关条款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　在保险公司看来，王先生曾有相关疾病，并去医院有过相关诊疗，应该十分清楚自己的身体健康状况。但出于侥幸心理，王先生故意隐瞒了疾病信息，带病投保。

　　随着10月1日《新保险法》的正式实施，这种情况将会发生改变。根据《新保险法》新增“不可抗辩规则”的解释，保险合同成立满两年后，保险公司将不能再以投保人未履行如实告知义务而解除合同。也就是说，王先生的案例，如果发生在新法的适用期，将有望获得理赔。

　　《新保险法》加强了对保险消费者利益的保护,但与此同时，保险公司面临投保人逆选择风险的增加。一些投保人会故意隐瞒既往病史、带病投保，最终因为不可抗辩条款而获得保险理赔。

　　保险存在的基础就是大数法则。在实际操作过程中，保险公司通过收取投保人的保费形成“资金池”，一旦其中的某些人发生保险事故，保险公司将对其进行经济补偿，而补偿的金额通常高于投保人实际支付的保费。

　　但如果有人不履行如实告知义务，隐瞒自身实际健康状况，出险后获取保险金，就会导致保险公司非常规理赔金额的上升，最终受影响的还是其他保险消费者。

　　因此，新《保险法》实施后，投保人的诚信问题将更受重视，有业内人士指出，在新的法律环境下，保险公司也应尽快采取相关举措来避免部分消费者的投机侥幸行为。如针对健康险，加强核保力度，制定更为严格的体检和生存调查标准，改变以往“宽进严出”的业务模式。

　　有专家认为，保险业不单要推动消费者诚信教育，更应该建立起长期有效的保险消费者信用平台，以信用划分消费者，“守信获益、失信受惩”。对于那些故意隐瞒自身健康状况、不履行如实告知义务、有意带病骗保的投保人保险公司可以将其列入相关黑名单。