北京一家外企的张小姐向银行申请房贷时，得知自己上了央行征信系统的黑名单———由于经常出差外地，留下了几次还款逾期的记录。经过努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但工作人员告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐非常担心。

　　对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。央行征信中心有关负责人表示，“这个历史到底保存多久，不同的国家有不同的做法，我国也正在积极地研究这个事，包括现在正在制定的一部征信管理条例也对此做了规定……不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。”

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卡遭克隆36万余元飞了 银行门口拴了13头牛(图) 银行推6.4折利率房贷 银行业务员“出卖”客户资料 ATM机取现手续费解密 银行高管连偷3辆雅阁车 　　上了“黑名单”不仅不光彩，而且可能影响以后的贷款。像张小姐那样希望将来“抹掉”不良信用记录的想法完全可以理解，但我还是认为，这样的要求是没有道理的。如果强行把不良记录删去，那么征信历史就是不忠实、不客观、不完整的；也不利于全面、客观、准确地评价记录的对象。

　　主张在长期诚信之后抹掉不良记录，无非是担心污点会影响评价的公正性，但这个问题并不是非删除不良记录就不能解决———如果评价人本着科学、理性的态度，那么误导就完全可以避免。“一次行窃，终身是贼”是不公正的，“偶尔爽约，永远无信”也是要不得的。因此，银行或其他评价人在面对信用记录中的污点时，应该全面地予以评价，不能无视污点的存在，更不能因为“黑子”的存在就否认太阳的光辉。

　　记录是“死”的，评价是“活”的。人的一生都难免犯点错误，问题的关键是如何正确对待污点，而不是试图把它抹掉。