2002年初，新河县委发现农民对资金的需求日益强烈，但由于缺乏有效资产作抵押，农民贷款难，而出于风险控制，信用社放贷难。这不仅阻碍了农民致富的步伐，甚至影响了社会稳定。

    “两难”如何解决，新河县文明委、人民银行、信用联社以诚信为突破口在农村开展创建“信用户、信用村”活动。

    对被评为“信用户”的，信用社颁发给《小额贷款证》，持这个《小额贷款证》、个人身份证和手章，就能从信用社贷到款，而且还可以享受到利息优惠。

    《小额贷款证》发了，凭它真的能借到钱吗？——手里攥着《小额贷款证》的农民兄弟们心里存在着疑惑，担保、抵押贷款都收不回，仅凭一个小本子放出的款能收回吗？——信贷员的心里也没有底。一切疑问都要用事实来回答。

    农民刘英瑞养牛资金不够，他手持《小额贷款证》、身份证、印章，将信将疑地来农村信用社办贷款。他说明来意后，营业人员几分钟之内将3000元递到他手中，他疑惑：《小额贷款证》怎么像自己的存折？这样方便！很快，一个个农民拿到了钱，老百姓信了，一年后，一笔笔贷款收回了，信贷员信了。

    刘英瑞说：“1999年我刚开始养牛，准备买20头小牛犊需要20来万元，当时我没那么多钱，提前5天就去贷款，结果等牛犊运到了，还没贷到钱，可买牛我得给人家钱呀。没办法只好从亲戚朋友那儿凑钱付了牛犊钱。2002年，我被评为信用户，贷款方便多了，基本上去了就能贷到。”

    听说记者来了解“信用户”开展情况，南冯召的梁电余激动地赶忙停下手中的活，话匣子随之打开：当‘信用户’真是太好了。梁电余有一个农机维修店，以前他的店在村里，比较偏僻，他想搬到靠近路边的地方，那里过往的车多，生意肯定好做。可是手里的钱不够。他的《信用贷款证》核定的贷款是8000元，不够用。“后来，我用农户联保形式办理贷款4万元，把店搬到了路边，现在我的生意比以前好很多，每个月的收入是以前在村子里的8倍。”

    寻寨村的曾金贵是个养牛大户，肉牛存栏少则40头，多则百余头，由于肉牛出栏快，购销频繁，他成了信用社的常客，每次贷一二万元，用上几个月，再还再贷，从不失信。他深有感触地说：“过去，贷款手续繁琐，费舌跑腿，资金跑来了，商机错过了。现在，从信用社贷款，就像取自家的钱，随用随取，当不当‘信用户’就是不一样。”台庄村的陈东合也这么认为。

    陈东合现在正在申请当“信用户”。他说：“每年春耕的时候，买化肥、农药，资金不够，去信用社贷款，人家‘信用户’很方便，我就不行，不是‘信用户’得办好多手续。所以我也得成为‘信用户’。等成了‘信用户’，贷款方便了，我就可以多承包点地，还可以搞点养殖。” 陈东合认真地规划着自己的未来。

    李明亮是南冯召的支书，他说：“信用社来我们村收利息从来不用入户，我在喇叭里一广播说信用社的同志来收利息了，有贷款的农户就主动来还钱了，他们都明白自己有需要的时候信用社帮助了自己，有了钱就得还人家，要不人家就不借给咱了不是，这叫好借好还再借不难。”

    “你们看这棉花长得多喜人，来前定能大丰收，我家今年能净挣4万多元，这一切多亏农信社的支持。”站在自家的棉花地里，新河县南冯召村的杨福柱高兴得合不拢嘴。

    今年杨福柱承包了50亩地，准备种棉花。春耕时节到了，可他一下子拿不出那么多的钱买农资。怎么办？杨福柱拿着他刚刚领到的《小额贷款证》来到仁里农村信用合作社，十几分钟后他拿到8000元的贷款，买农资的钱有了着落。像杨福柱那样，新河县有上万家农户从农村信用合作社贷到了春耕资金。

    新河县这些农户为何在信用社能做到有求必应？其实，这并不是靠其他手段获取信用社特殊关照，而是靠“信用户”、“信用村”这样的牌子。

    核心提示：从2002年起步，七年来新河县始终坚持“信用”建设，优化农村金融生态环境，提升支农服务水平，实现了农民增收、信用社增效、政府满意的“三赢”局面。

    □　本报记者 高 敏 通讯员 曹新功 文/图

    信用 让金融机构增效

    高永亮是仁里农村信用合作社的负责人，他对记者说：今年以来，我们这个信用社已经放贷720万元，其中有500多万元是支农贷款。现在平均每个月要放50笔贷款，这里面有40笔是放给“信用户”的。

    据新河县农村信用社有关工作人员介绍，自2002年开始“信用户、信用村”创建工作至今，新河县共评出各级“信用户”2万余户，信用村9个。“信用户、信用村”创建工作实现了信用社与农户双赢的良好局面。截至2001年底，全辖农户小额信用及联保贷款余额仅1775万元，而到2009年8月底，全辖农户小额信用及联保贷款余额达到8550万元，是2001年的4.8倍；2002年至今，全辖累计发放农户小额信用及联保贷款4.63亿元，仅此类一项贷款就增加利息收入3500万元。

    该社负责人表示，创建“信用户、信用村”是一利国、利民、利社的信用工程，在今后的工作中将把这项工作长期不懈地抓好、抓实。今年年内，他们计划将在全县再评定信用村1到2个，力争在三年内，在全县创建一个信用乡镇，同时将进一步建立健全各项规章制度，确保推广创建工作良性开展。

    新河县副县长齐双虎说，“信用户、信用村”创建活动是一项培树农民诚信、解决农民贷款难和金融单位放贷难的重大举措。创建活动的开展，使农民的诚信意识大大增强，在农民与金融单位之间架起了一座诚信之桥，不仅为农村经济的发展注入了活力，同时也提升了信用社贷款的效益性和安全性，实现了双方的共赢。

    长期以来，资金一直是困扰农村经济发展、束缚农民致富的关键所在，农民有项目无资金，有想法无办法，而作为资金供应的农村信用社则面临着放出贷款收不回，出现“一贷就死，无钱可贷”的困境，社、农关系陷入“农民借不出，借出不归还，信用社惜贷、信贷员惧贷”的困境。

    为化解金融风险，不少信用社采取担保、抵押、质押等措施，有款不敢放，人为地造成农民“贷款难”问题。一边是惧贷惜贷，一边是怨声载道，诚信的缺失，信贷环境的恶化，信用社和农民实际上已经离心离德。

    其实这种状况，不仅出现在农民身上，同样也出现在中小企业身上。如何打开制约社农关系、银企关系这一瓶颈锁？如何解开资金供求这个扣？新河县的做法给了我们很好的启示。

    记者感言

    信用 让社会文明和谐

    “信用户”、“信用村”的创建，犹如一场暴风雨，将陈规陋习涤荡净尽；犹如一场春风，将古朴淳厚的民风吹绿。社会主义新风尚在这里已显雏形。

    首先，它促进农村社会风气转变，过去农村无事就打牌赌博，有事就占卜问神，白天日头底下扎堆，晚上月光窗下出神，整日空想发财梦，手缺资金无行动。而如今，忙种植搞养殖，忙开店做生意，家家都在忙致富，人人都在忙经营，用一个村支书的话说：以前无钱无胆，想干无法干，现在有农信社支持，有钱有胆，想干会干，梦想成真了，谁还有时间去无事生非？

    董夏村支书刘子芳说：“‘信用户’、‘信用村’创建活动富了群众，顺了民心，正了村风，俺村80%的户都养牛，仅此一项就增加收入600万元。过去的穷村、乱村成了全县的富裕村、信用村。”

    李明亮说：“以前我们村的户全都种地，没有到县城做生意的，因为没资金。评了‘信用户、信用村’后，贷款方便了，村里的农户这几年都挣了钱，有了积蓄再加上贷款方便，今年我们村有5户到县城做生意的。”

    台庄村支书徐占凡说：“自打开始创建‘信用户’，我们村的村民种地更有劲了，思想觉悟也提高了，社会风气好转了。现在村里打架斗殴、违法乱纪的没了，谁也不愿落个赖名声。评上‘信用户’的，觉得脸上有光，没评上说明他不行，他自己也觉得臊得慌。”

    齐双虎说，“信用户”、“信用村”的创建，有力地推动了农村两个文明建设的协调发展。下一步，我们将出台一系列政策，加大扶持力度，在全县干部群众中大力倡导诚信意识，通过政策倾斜，营造出新河更好的诚信氛围，打造一个“诚信新河”，让诚信成为新河的品牌和现实生产力，推动新河经济又好又快发展。同时也将建立一些惩罚措施，对不讲信用或信用度不高的人进行处罚。

    信用工程的开展如一场春风，吹绿了新河的沃野，如一场春雨，净化和滋润了新河这片天空和大地。

    信用改善了社、农关系，农信社与农民结成了紧密的鱼水关系，农村经济发展，农民富裕，农信社存贷两旺，两者共生共荣。

    信用改变了村风村貌，打架斗殴、无事生非、打牌闲逛的没了，取而代之的是搞经营、抓经济、谋发展的多了。

    信用改善了干群关系，上访告状的少了，发展自己事业的多了，农村秩序稳定，到处呈现出一片和谐繁荣的社会主义新气象。