消费信贷问卷调查结果,上海居民信用意识有待进一步增强
来源：证券之星
2009-09-02 15:44:52
扩大内需是促进经济增长的主要驱动力之一,也是目前我们摆脱全球经济危机威胁的关键因素。刺激内需、鼓励消费少不了消费信贷的支持,消费信贷市场的不发达一直是制约我们内需发展的重要因素。为了全面、准确把握目前中国城市居民消费信贷观念和意愿,了解
扩大内需是促进经济增长的主要驱动力之一,也是目前我们摆脱全球经济危机威胁的关键因素。刺激内需、鼓励消费少不了消费信贷的支持,消费信贷市场的不发达一直是制约我们内需发展的重要因素。为了全面、准确把握目前中国城市居民消费信贷观念和意愿,了解消费信贷市场发展的状况,为发展消费信贷提供基础数据,渣打银行和上海第一财经研究院近期联合开展了一个系统的消费信贷市场问卷调查,以上海、北京、深圳等大城市白领为调研对象,首次调查在上海进行。
一、受访者以城市白领为主
本次消费信贷市场问卷调查以上海市居民为调查对象,为保证问卷的代表性,调研对象仅限于月收入3000元以上的人群。被访者本科以上学历者达58.7%,72.9%为主管以上职位,月收入3000-5000元的最普遍,占到整体的39.9%。工资和奖金是受访者消费资金首要来源,其次是投资理财收益。总体来看,受访者的城市白领特征非常明显。
二、消费信贷市场需进一步拓展
问卷调查结果显示,上海居民的贷款消费观念已经初步成形。58.2%的受访者表示,在遇到资金不足时,将首选银行贷款解决问题,23%的人倾向于通过亲友借钱,信用卡透支的占比16.5。但目前上海居民的消费信贷意愿并不强烈,有明确意向的人占27.2%,此外有超过一半的被访者表示暂时还没有考虑这个问题,可见个人消费信贷领域还是一个有待进一步培育和拓展的市场。
目前消费信贷业务的发展还处于初期阶段,调查显示,过半数的被访者尚未遇到过金融机构向其推介个人贷款产品,“有1-2家金融机构向其推介产品”的人已经占到总人数的四分之一。值得注意是,有22.8%的人遇到三家以上的机构向其推介产品,可见目前局部市场已存在一定程度的竞争。
信用卡在上海已经较为普及,80.4%的受访者拥有信用卡,其中持有2张信用卡的人居多,占32.4%,持有三张信用卡占19.4%,四张以上的仅7.7%。调查表明持多张卡的现象确实存在,但不算严重。拥有信用卡的人当中,只有1.2%的人有卡不用,说明上海居民信用卡的使用效率较高。数据显示,拥有信用卡越多的人,越有消费贷款的倾向。
三、信用意识存在误区
调查显示,上海居民的信用意识尚待增强。居民对信用记录还不够重视,查过信用记录的人占比38.2%,而不知道如何查询信用记录、不关心信用记录的分别占到27.1%、23.7%,还有11%的人表示没空查。不过,受访者设想中的信用报告内容和实际偏差不算太大,多数人认为“基本信息”、“贷款信息和信用卡信息”会在征信报告中被记录,只是对“为他人提供担保的信息”、“开立的银行结算结算账户信息”、“缴纳社保”等内容不甚了解,银行有必要加强这方面的知识普及。
受访者对于不良信用记录可能造成的后果有大致了解,普遍认为将会造成贷款申请难度增加或额度下降。但受访者在理解上存在一定的误区,认为“信用卡停用”占到被选项的16.2%;“银行罚款”和“冻结银行账户”也被较多选中(实际属于错误选项)。受访者对不良记录的保留年限也普遍存在误解。银行在办理业务时,通常参照过去二十四个月当中的个人信用记录,但大部分受访者认为不良征信记录保留年限会超过两年,还有相当一部分人不清楚保留年限。总的看来,受访者高估了不良记录后果的严重性。
四、消费贷款用于消费升级
受访者目前消费资金的三大来源,依次为工资收入、奖金、理财收益,靠借贷资金进行消费的人只占14.7%。如果将购房、购车、大件消费和旅游等消费归为高端消费,则受访者下一年度有高端消费计划的人数较当前明显上升,呈现出消费升级的特征;受访者贷款的主要用途和未来消费计划也基本一致,问卷显示,受访者贷款后主要用于购房、购车等,这两大选项占到所有被选项的73.2%,目前贷款首选用于大件耐用品消费的受访人群,其未来一年购车维护支出计划集中度最高;另外,受访者的贷款状况和其居住条件有明显的关联,随着贷款额的增加,合租、自租者大幅减少,住房条件明显趋于改善,这表明消费信贷对居民消费升级作用明显。
五、受访者希望银行进一步提高个贷工作效率
调查表明,46%的受访者对银行个人贷款服务表示比较满意,1.5%的人表示非常满意。有意思的是,贷款决策时信任媒体有关报道的人对银行服务满意的人数比例最高,57%的人表示满意或非常满意,其次是根据银行业务人员推介做决策的人,满意比例也达到50%。
受访者对银行个贷业务也存在一些不满,主要集中在较高的贷款利率、繁复的申办手续和贷款到账时间拖延等问题上。虽然大部分商业银行已经注意在改进自身个人信贷服务的质量与速度,但就市场反映来看,与客户的期望存在差距。看来银行的个贷工作效率需要进一步提高。
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