渣打银行(中国)有限公司村镇银行业务总监钱晓冬表示，“与城市的情况不同，村镇银行的产品设计要简单。我们发放的农户贷款采取一次性还本付息的方式，贷款期限、额度相对灵活。但是信贷审批流程及发放贷款后的贷款使用情况追踪是统一规划的。对每个项目都有统一的打分卡评估，这一点我们借鉴了全球其他地区的经验。”他透露，渣打村镇银行的贷款利率力求在风险掌控和与当地其他金融机构的竞争中找到一个平衡点，目前的利率水平在当地还是具有竞争力的。

      “具体贷款的审批发放中，我们采用了合格推荐人制度，通过当地熟悉情况的，有名望的人来推荐贷款客户。同时贷款人还需要提供两个担保人，最大限度地降低银行发放贷款的风险。贷款发放后，村镇银行的信贷员至少每月一次去农户家里实地了解情况，确保还款。这个流程是固定的。”钱晓冬表示。

       对于为什么选择人均年收入仅4000元的内蒙古和林格尔旗作为首家村镇银行的开设地点的问题，钱晓冬表示，商业银行肯定是以盈利作为最终目的，但不是短期内的唯一目标。目前村镇银行还处于试水阶段，经营的主要目的在于能够摸索出一套可持续发展的模式。

      农村金融有很多模式需要探索，去年年底全国共有98家村镇银行，这个市场的需求还会扩大，市场潜力也巨大。但同时也存在着挑战，比如农民的信用体系不完整，信用意识不高，理财观念欠缺等。现在渣打村镇银行稳扎稳打，在和林格尔旗逐渐完善经营模式，将有利于今后在全国的逐步扩张。

      据悉，渣打银行在华农村金融战略由三大重要部分组成，分别为农产品[12.10 -1.22%]业务、通过中介参与、以及直接参与——渣打村镇银行的设立为直接参与模式。