市民霍女士这两天怀揣贷款买房的梦想找到了小楠。大家该说了，贷款买房有什么难的，直接找银行不就行了吗？大家不了解，霍女士的情况有些特殊。

　　　霍女士目前没有工作，她爱人月收入2300元，家里有两岁的孩子以及帮忙带孩子的老人。除去家庭支出，月结余也就1300元。目前，有3年期定期存款2万元。2003年，霍女士和爱人曾全款在二环外买了套三居室。为了孩子今后上学方便，她想贷款在二环内买一套小居室住房。霍女士说，她近期也要工作。

　　为了帮霍女士尽快实现买第二套房的梦想，小楠请到了对理财颇有研究的工行河北省分行营业部桥西财富管理中心、国际金融理财师王龙解疑答惑。

　　小楠说市

　　霍女士一家属于成长期家庭，子女教育、养老、医疗等矛盾还没有凸显，需求还是隐性的。根据霍女士家庭状况，应以稳健型积累为主，尽量规避风险。

　　霍女士短期目标是在二环内买一套小两室或一室的房子，按照行情测算，霍女士要求的房产总价大概在15~25万元之间，这意味着首付款至少需要5~8万元。而霍女士家只有2万元定期存款，如果买房至少还有3万元的缺口。

　　所以，建议霍女士推迟买房时间，等到三年后积累了足够的首付款，孩子也快到上学的年龄，这时再购买房子比较合适。

　　理财建议

　　1、建立应急准备金。家庭应准备应急金，金额以满足家庭3~6个月支出为宜，可购买货币基金，既保证一定的流动性，又提高了收益。

　　2、稳健、积极相结合。现有定期存款继续持有，前2年定期存款利率较高，持有到期较合适。

　　3、设立基金定投，积极投资。每月结余1300元存款可将其中的1000元设立基金定投，投资于股票型基金。假设定投年均收益率8%，每月投1000元，3年即可积累4万元。另外，每月节余剩下的300元可办理三年期零存整取存折，这样3年可积累1万元。

　　这样，3年可累积资金7万余元。