好友小郭年方三十，在电视台做栏目策划。她最近一直在浦东看房，她说：“在把自己嫁掉前，先把‘窝’安好。”看了几个月的房，房价跳了几跳，小郭上周总算挑选到满意的房子，而就在她向银行提交贷款申请后，却意外被告知，她的信用记录存在“污点”——一张信用卡账户上有两个月的逾期还款记录。

　　银行信贷经理跟小郭说，像这种情况，尽管工作背景、工资收入都还不错，但按照银行规定，个人征信记录一旦有负面信息，想要申请全额的贷款及下浮足额的优惠利率，几乎是不可能的。

　“有没有搞错！我怎么可能会有逾期记录？”小郭听完信贷经理的一席话，第一反应就是自己遭遇了“无妄之灾”，甚至是“恶意陷害”。到底哪里出了问题？事后查询才知道，问题好像还是出在自己身上。

　　原来，1年多前有在银行做的朋友找到小郭，让她帮忙申办一张百货类联名卡，“天生购物狂”的小郭欣然答应，而且办好后狂刷了几笔，但是在一次购物中，小郭因琐事与该百货公司售货员发生了口角，愤怒中的小郭发誓，今后拒绝光顾这家百货公司，此事则连累那张百货类联名卡，使之沦为了“睡眠卡”。大约在小郭把那张信用卡打入冷宫后的两个月后，她突然接到银行信用卡中心的催款电话，说她有4000多元欠款和滞纳金需要缴清，这时小郭才想起，信用卡的欠款还一直未还。

    最后，小郭去网点把欠款和滞纳金还清，同时申请了销户。“欠款我不是还清了吗？怎么还记账呀！”小郭不明白，这信用污点究竟要背到什么时候？在详细咨询了银行有关部门后，小郭才知道，要想清掉信用污点，万万不能还清欠款后马上就销户。原来，个人信用的负面记录一旦产生，在法律规定时间（一般为5-7年）内不会自动消除。想要负面记录不影响未来生活，本人务必要避免再出现新的负面记录，同时尽快重新建立个人的守信记录，如果一个人偶尔出现了一两次逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。

    银行专家告诉小郭，重塑信用形象必须注意：信用卡在出现逾期记录后，不该在还款后就销户，这样就失去了改正的机会，而是应该保留该信用卡并继续使用一段时间，重建良好的信用记录，因为银行在参考历史记录的同时，更加看重眼前的信用状态。