夫妇俩的年薪总和虽仅有5万元(税后)，但由于先生每年一笔可观的奖金，使这个家庭对财产的打理非常重要。夫妻俩前期仅有500元/月的定投基金，显然资产配置比较单调。张先生希望采用多元化、低风险的投资方式，至少保证累积的资产不缩水，对投资盈利只希望超过同期银行存款利率即可。农行理财师建议：

　　1、对于张先生近期的购房需求，建议张先生应留足购房(包括装修)以及半年内的生活费用等，将确定何时使用的资金存放合适的品种，比如农行各期限的通知存款等。将不能确定何时使用，但短期一定会使用的资金，选择货币型或债券型的基金进行不定期的低风险投资。同时，针对现行按揭利率较低的情况，建议张先生甚至可以考虑购房不需付全款，利用该部分的资金，投资一些风险较低但期限较长的品种。

　　2、采用“金字塔”的投资原则，建议张先生将剩余的大部分资金放在期限较长但风险较低的投资品上，以保持家庭财务的稳固。投资方向上可以选择农行代理的万能或分红型保险产品，但该类产品投资期限大都在五年以上，本着理财连续性的原则，我们还要考虑5年间的投资空档期。对于1~4年的投资，建议张先生考虑债券型、混合型以及平衡型等风险相对较小的基金。

　　3、对于子女教育金的问题，张先生有两种选择：一是可以考虑将基金定投的数额加大；二是选择以上提到的银行代理保险产品进行长期投资。对于夫妻俩以后的养老问题也可以通过保险的方式解决，农行现正代理一款产品，该产品在3年内分3次交入一笔资金，15年还本并领取红利，15年后直至被保险人70周岁前，每年仍可领取红利，通过此款产品，完全可以满足养老的需求。