24岁的无业女子栾某，专门利用银行信用卡进行诈骗，她口袋里有二十多张信用卡，利用POS机恶意透支，诈骗21万余元。日前芝罘区人民法院宣判，栾某犯信用卡诈骗罪被依法判处有期徒刑7年。记者从市公安局经侦支队了解到，去一年以来，我市信用卡诈骗
从未办信用卡，却收到2万元催款单
去年1月，某银行烟台分行信用卡中心主任到芝罘公安分局经侦大队报案称：有个叫林某的客户于2007年9月在该银行申领一张信用卡，并用此卡进行透支消费，本应及时还款，但是一直未在规定期限内还款，至2007年12月27日共透支23107元。银行多次催缴其还款，令人奇怪的是，林某却称从未在该银行办理过信用卡。
林某接到银行2万多元的欠款催交单后，感到莫名其妙，因为她从来就没有在该银行申领过信用卡。
此后陆续又有多家银行和多名受害人到芝罘经侦大队报案反映，案情如出一辙：这些客户并未在银行申领过信用卡，但却收到银行寄来的信用卡消费单及催要还款通知。怀疑有人冒用他人名义，申领信用卡进行恶意透支。因报案群众人数较多，涉及银行也较多，芝罘经侦大队立即成立以大队长任组长的专案组，要求立案侦查。
追查信用卡资料，发现透支人竟是同学
根据报案群众和相关银行提供的线索，专案组迅速采取了三项措施，一是根据报案群众提供的线索，围绕报案群众个人身份证的使用情况，对其接触结交的人员逐一进行摸底调查，查找犯罪嫌疑人。二是从银行调取了相关信用卡办理时的所有资料进行分析筛选，以求从中发现破案线索。三是根据每张信用卡的消费使用情况，走访相关的业户单位。
警方在摸底调查时获得了一条有价值的线索：林某称在2007年夏天，她的钱包曾经丢失，钱包内有自己的身份证，几天后她的同学栾某称捡到了钱包并将钱包归还给了她。
警方从银行调取的信用卡资料显示，林某信用卡的邮寄地址是在芝罘区三站附近的一处公寓，但房子在去年1月初刚刚退租，找房东调查了解，并进行照片辨认后，发现栾某就是租房人，警方确定：栾某具有重大犯罪嫌疑。
民警抓捕吃惊，嫌犯孕妇正吃肯德基
同时，针对存在问题信用卡的消费情况调查，发现使用这些信用卡的都是栾某，专案组在跟分局领导汇报后决定抓捕栾某，但是因为栾某无正当职业，居无定所，结交人员复杂给抓捕工作造成了很大困难。警方经过多方努力，终于于去年1月30日在芝罘区一肯德基店内将正在就餐的犯罪嫌疑人栾某抓获并刑事拘留。
经审讯，犯罪嫌疑人栾某，女，24岁，芝罘区人。她交代了假冒林某、冯某、安某等人的名义从我市三家银行申领信用卡后进行恶意透支消费的犯罪事实。因为犯罪嫌疑人栾某怀孕而于去年2月2日被取保候审。
透支21万元，取保候审后仍频作案
在栾某取保候审期间，去年4月经侦大队又陆续接到了多名群众报案：又有人假冒受害人名义在银行申领信用卡使用后，进行恶意透支。
警方经过对信用卡消费情况调查，确定犯罪嫌疑人又是栾某，而此时栾某已经去向不明。
专案组一方面对栾某进行网上追逃，另一方面围绕栾某结交人员情况进行调查，终于于去年8月8日在芝罘区幸福一出租房内将犯罪嫌疑人栾某再次抓获。
原来，犯罪嫌疑人栾某在取保候审期间逃跑后，因没有生活来源，就故伎重演，又想假冒他人身份办理信用卡进行透支消费，为了骗取他人的身份证等个人信息，她以加盟化妆品连锁店为幌子，骗取了李某、宫某、曲某、连某等十几人的身份证复印件，私刻“烟台市地方税务局”和“烟台市国税局”等单位的印章，伪造虚假的收入证明文件，伙同福山区的孙某，先后在我市的六家银行申领信用卡二十多张，前后恶意透支人民币21万余元，其中利用POS机套取现金16万余元，全部用于个人挥霍。
□案里案外：诈骗手法多样，信用卡透支案渐多
市公安局芝罘分局经侦大队办案人员介绍，栾某、孙某作案手段特殊，作案频率高，是一起典型的信用卡诈骗案，但这并不是个案，去年全市已侦查破获了近十起信用卡诈骗案，涉案金额达到70多万元。
手段一、从收发室偷走单位职工信用卡
去年9月3日上午，犯罪嫌疑人平某到我市一电子公司收发室将某银行寄给公司职员丛某的信用卡偷走，然后通过查询公司内部资料，获取了丛某的身份证号和手机号码等信息，冒充丛某的名义通过电话将信用卡激活。
去年9月5日， 平某持卡在开发区德胜商城购买黄金项链一条，价值近万元。去年9月7日，丛某报案至开发区经侦大队，侦查员通过银行查询到该卡的消费情况，并索取银行对账单，然后到消费商户调取POS签购单，通过该商户的监控调取当日的监控录像，确定了电子公司职工张某、平某有重大犯罪嫌疑，最终将赃款全部追回。
手段二、帮朋友完任务骗同事信息办卡
去年8月11日，莱山经侦大队接到滕某报案：王某冒用自己的个人信息办理了两家银行的信用卡，并透支消费14000余元。
警方立即立案侦查，经查，王某利用其在原公司分管人事工作的职务便利，为帮银行的朋友完成办卡任务，用本单位职工滕某的基本信息申请办理信用卡，后将办好的信用卡私自拿走使用。
去年五、六月份，王某透支滕某银行的信用卡9000余元，去年7月11日再次透支滕某的信用卡5091.61元。随后，侦查员在对犯罪嫌疑人办公场所及住处进行搜查时，发现两张银行信用卡，办案人员通过银行对信用卡的相关信息进行查询，发现这两张信用卡的登记资料显示为潘某和战某，实际使用人为王某，并且分别透支9950元和9800元。经讯问，犯罪嫌疑人王某对上述事实供认不讳。
手段三、伪造亲属资信证明骗领信用卡
去年3月14日，招远市农民刘某在无职业无收入，明知无力偿还透支款项的情况下，以没有身份证为由，采取伪造表兄王某是招远市某机关工作人员的资信证明手段，骗领了一张持卡人为王某，信用额度10000元的信用卡供其使用。先后三次进行恶意透支，累计套取现金共计10097.6元，全部挥霍。银行多次催缴，他拒不归还，为逃债竟然躲藏了起来。今年3月31日上午，招远经侦大队二中队通过特情获取线索，将刘某抓获归案。
□警方支招：怎样预防信用卡犯罪？
为什么犯罪嫌疑人利用信用卡诈骗犯罪能屡屡得手？应该怎样预防打击信用卡犯罪？市公安局经侦支队负责人支招：
☆银行堵住漏洞
首先应该完善银行信用卡安全防范措施。银行信用卡部门要根据目前所暴露出的问题，在信用卡的申领、发放等环节严格控制，堵塞漏洞，对申领人的身份、工作单位要核实清楚，确保申领人的个人情况与信用卡申请书的内容一致。
☆规范POS机使用
其次要规范POS机管理使用。对利用所谓“合法”公司申领“POS”机帮助他人刷卡套现获利的，建议工商部门加大整治力度，吊销这些从事非法业务公司的营业执照，银行和银监局等部门要加强对“POS”机的管理，对不符合资质的公司不能配备“POS”机，对从事非法套现业务的，要查封“POS”机，杜绝“非法套现”现象的发生。
☆公安大力查处
另外，公安和银监部门要加强合作，加大力度严厉打击涉及信用卡的各种犯罪活动，对使用虚假身份骗领信用卡、冒用他人信用卡和利用信用卡恶意透支的犯罪行为依照法律规定严厉打击，对帮助犯罪分子刷卡套现的，构成犯罪的要依法追究刑事责任。
☆保守个人信息
作为普通市民，要保管好自己的身份证，不要向外透露自己的个人信息，也不要随意把身份证复印件给他人，以免被坏人利用，给自己造成经济损失。
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