"要是没有农信社，我做梦都不敢想自己能有今天！"站在自家开的"友联家具店"里，王洪臣高兴地说。

    王洪臣是山东省滨州市阳信县河流镇王下马村的一名普通村民，2007年3月，他向县农村信用合作联社（以下简称"农信社"）提出了贷款申请，想经营一间自己的家具店。

    提到贷款的过程，王洪臣至今仍印象深刻。"以前农民想贷款，光是评估、担保那一套手续下来就得一个多月，没关系贷不下来。"因此，既没托关系、也没请客送礼的王洪臣当时并没敢抱太大的期望。

    然而，仅仅5天后，王洪臣接到了县农信社的通知，经过综合评估，他的授信额度为50万元，有效期为两年。7月，他和几个同批提出申请的农户一起，收到了县农信社发放的贷款证。

    拿着这本绿色皮面、普通存折大小的"贷款证"和自己的身份证，王洪臣第二天就在县农信社的柜台上拿到了30万元的授信贷款。靠着这30万元和苦干实干的精神，现在的王洪臣已经成了当地小有名气的家具商，同时还代售名牌家电。

    像王洪臣这样成功创业的青年农民，在阳信县还有很多。这得益于县农信社实行的"大联保体"贷款制度和"新农村文明信用工程"措施。

    在市场经济发展过程中，由于信用缺失，农民"贷款难"成为制约农村经济发展的突出问题。2007年4月起，阳信县农信社与县文明委联合开展"新农村文明信用工程"创建活动，进行"文明信用农户、文明信用工商户、文明信用企业、文明信用村、文明信用乡镇、文明信用县"的六信评定。截至目前，共评定文明信用农户55000户，文明信用工商户573个，文明信用村450个，文明信用乡镇2个，文明信用企业107个。

    对评出的"文明信用户"，阳信县实行"一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用"的贷款证贷款，优先安排支农资金，增加小额农户信用贷款的额度，实行送贷上门，提供快捷文明服务。

    如今，被评为"文明信用户"的农民想要贷款，只要拿着一张文明信用卡和大联保体成员证明，填一份《申请表》，当天申请，次日即可拿到钱。

    王洪臣所在的河流镇王下马村便是全县450个文明信用村中，13个"文明信用示范村"之一。全村60余户人家，每家每户的门栏上都挂着一个醒目的红色小牌，金色的"文明信用户"字样格外引人注目。村民们靠经营家具，2008年人均纯收入达7000余元。

    为了克服"文明信用户"贷款额度较小的问题，阳信县农信社认真筛选经济发展较快、信用环境较好的经济强村，推行"村大联保体贷款"模式，促其加快发展。

    经过周密的宣传发动，成员之间相互投票筛选，农信社在王下马村最终确定30名村民符合条件，加入村大联保体。大联保体成员之间建立自愿互助互保的连带保证关系，并按照授信额度不同交纳一定比例的风险保证金，一举解决了以往贷款额度小、使用期限短、找担保人难等问题，并且简化贷款办理手续，执行优惠利率，为村民节省了一大笔贷款利息支出。

    现在，王下马村大联保体共授信955万元，贷款余额900万元，有效满足了王下马村家具产业日益增长的资金需求量，同时每年人均节省利息5000余元，让村民真正享受到优惠。

    据阳信县农信社党委书记任汉真介绍，在农业贷款额度上，文明信用户可以贷款5万元以下，农户成为大联保成员后，就可获得20万元以上贷款，而且，通过签订大联保合同，在一定程度上消除了农村信用建设滞后、农民贷款缺乏抵质押等因素的影响，解决了农民担保难的问题，农户之间相互承担保证责任，村两委、农户更加关心贷款情况，加强了履约监督，培育了良好的农村信用环境。

    王下马村村民唐立君告诉记者，"大联保体"和"文明信用工程"已经成了村民们信用致富的"联合舰队"。

    2008年末，阳信县农信社作为滨州市"村级大联保体"示范点，共成立大联保体11个，涉及农户192户，授信额度近4500万元，涉及家具、养殖、运输、农资、种植、鸭梨购销等多个行业，有效解决了农民"贷款难、担保难"问题，极大提高了办贷效率。实行大联保体后，仅河流镇王下马村一年就节省贷款利息30万余元，贷款手续大为简化，打造了农户贷款的"绿色通道"。