北京周女士:我今年42岁,老公44岁,我家现有房产4套,其中3套在北京,分别价值100万元、170万元、330万元,另外在青岛有1套房价值50万元,贷款已全部还清,无负债。另外自有价值26万元的车1辆,老公公司为他配置了60万元的车1辆。本人月收入税后1万元,老公月现金收入1.2万元,年底奖金为40-50万元,公司在3年内会有300-400万元的分红收入。现有存款40多万元,全家自行投有大病保险,单位都有福利保险及公积金,投资了4万定投基金。每年全家有1-2次旅游,费用在3-5万。我们有个儿子上初二,我们的理财目标是为儿子准备高中到国外留学的费用,为养老做好足够的储备,50岁退休可以环球旅行,希望专家能为我家做个诊断,我家应该如何合理理财,并有目的实现家庭理财目标。

　　理财专家:根据您提供的简单资料,家庭总资产在700万元以上,年收入66万元以上,属于中产家庭。您的家庭理财要点应侧重资产保值、避险、避税等方面。1.从资产结构看,主要是房产,考虑到国家今年研究开征物业税,这样的话,对于具有多套房产的家庭会有一些影响,从资产配置平衡的角度,今后可权衡4套房产的投资价值等,考虑以闲置房产出租或出售一套等方式来盘活资产,售房资金可采取稳健投资方式作为孩子留学教育金储备。2.我不知道您家庭具体保险情况,这个年龄夫妻意外、寿险、重大疾病等方面保险应足额投保,保险额度应能体现生命价值,可考虑万能险等,这类保险的保值、避税功能对于中产家庭来说是很重要的。3.投资方面:应多元化、稳健配置,提高金融资产比例。可采取基金定投、基金组合投资等方式积累养老金。如果没有投资方面的经验,可让专业理财师帮您配置投资资产。

　　三口之家月入

　　2.5万元如何理财

　　上海张女士:我和妻子都是新上海人,夫妻双方均有社保和补充医疗保险,各有50万保额的 意外险。丈夫月净收入1万元,另有加班费1000-5000元/月,有补充公积金;我每月净收入1.5万元,另有补充养老金每月2000元(离职后可到手),夫妻双方的收入预期有7-10%的年增长率。小孩刚出生, 现有一套价值150万元的房子,房子贷款40万元,有短期存款25万元,基金23万元。其中货币基金3万元,其余为股票及混合型基金。股票市值6万元(亏了6万左右)。 理财预期:希望3年内换一套250-300万元左右的住房,在两年内买一辆15万元左右的车。给宝宝存足够的费用,在18年后留学欧美国家。

　　理财专家:如果要想真正财富增值,建议取消换房打算,房子够住就好,没必要扩大增加负担,年复合7-10%的增长在2007年-2008年是非常容易做到的,记得曾经有些银行固定5年存款都接近了7%左右,但是现在利率降低了,所以,只能选择一些低风险和略高风险的投资方式。定投股票,自己选择2-3只你熟悉行业前三的公司,然后每月固定投入25%,估计到18年后的复合增长应该很高(中途当大家都疯狂购买股票的时候,你可以暂时拿出来购买定期存款或者国债,然后大家都不买股票的时候继续定投,不要在意价格的涨跌,买银行股每年的分红都超过3%,所以可以不用在股市低迷的时候存款),然后拿出一部分资金投入朋友开办的企业合股经营或者融资给他们,一般收益都会超过12%(注意,打算投入的朋友,人品,道德,一定要好,如果他有坑蒙别人的经历或者喜欢故意欺压客户或者合作伙伴经历的一定要远离);购买汽车的时候一定要选择尽可能多的贷款,毕竟贷款利率很低(没有超过银行利率的项目还是别贷款)。