从事理财规划很长的一段时间，经常会有客户问到这样的问题：某某业务经理或理财专家,拿给我这个商品..到底好吗?光禹理财机构理财规划师黄禹认为，通常这类的商品都是"贩卖" 而不是"规划"。

　　原因有以下几点：

　　一.因为通常初次见面,甚至多次见面,客户很难完全相信业务经理或理财专家而愿意把自己的状况详细跟他说..所以业务经理也不愿意自讨没趣,毁掉这个成交的机会。

　　二.每间公司商品种类有限,不见得有足够的商品可以满足客户的需求。

　　三.专业知识不足,要做真正详细与整体的财务规划,是相当困难并且花费相当大的时间。以我过去帮朋友检视与做出一份几页甚至十几页的资产组合整理,工作时间足足花了3-4个小时。

　　综合以上原因,所以也很难透过理财专家或业务经理做出规划。当然如果纯粹是你自己想要买个保险,或基金之类的,他们帮你做出这类商品组合的搭配,我相信是没问题的。

　　所以如果真的要了解 “这个商品适不适合我”最重要的“要详细了解自己的资产状况,风险承受度,和理财目标”等因素来考虑。

　　举个例子... 假设有人这样写：我今年30岁,预计50岁退休 一年可以存10 万 有一个XX基金(保险)不知道适不适合我...(但是他没有写,名下可能有十间房子,或已经拥有该商品3000万)

　　这只是举个例子,因为只有自己最了解自己的财务状况...

　　所以应该不是说"这个商品适不适合我" 因为那是商品去选人...而是"以我的状况,我适合什么样的商品" 要先详细了解自己的状况把所有状况自己摊出来看，再去依据自己的理财目标去找可以达成目标的商品(前提是把风险也要考虑进去)

　　光禹理财机构理财规划师黄禹表示，正确的理财规划的第一步，应该是先对自身的财务现状，个人风险承受能力，收入与支出平衡，现有的资产配置情况，以及理财目标等情况综合分析之后才能够得出合适的理财方案以及知道这个理财产品是否合理。