随着百姓理财意识的逐渐增强，各种新的投资领域不断开辟，以及金融产品层出不穷，为人们手中资产的保值增值提供了可能。不过要想理财到位，不单要靠一份详尽科学的理财计划，或借助专业理财师的帮助，而且平时培养良好的理财习惯亦是必须。

    一是记录财务情况。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。一份好的财务记录可以使你衡量所处的经济地位(这是制定一份合理的理财计划的基础)；有效改变你现在的理财行为；衡量接近目标所取得的进步。

    二是确定净资产。只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

    三是了解收入及花销。许多人不清楚钱是怎么花掉的，甚至不清楚到底有多少收入。没有这些基本信息，你就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用；清楚什么地方该花钱；在花费上做出合理的改变。通过预算，可在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。

    四是削减开销。削减开支，节省每一块钱，即使很小数目的投资，也可能带来不小的财富。