国内流通领域里，商业信用保险将不仅仅是商业化、市场化的运作模式。

　　在日前举办的第十一届中国特许加盟大会上，商务部市场秩序司副司长姚广海表示，商务部将出台系列措施，鼓励中小流通企业购买商业信用保险，并为承担此类业务的保险公司提供财政补贴，保险公司可直接向财政部和商务部申请补贴。

　　据悉，《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》自去年12月便提出，要扩大信用销售，积极推动国内贸易信用保险业务发展，促进和规范商业信用服务的发展，支持建立信用风险分担机制。

　　不过，一些业内人士也表示出了忧虑，经济环境好的时候，商业信用保险费率较高，中小企业资产有限，不太愿意购买商业信用保险。经济环境不好的时候，企业抢着购买商业信用保险，保险公司则又害怕风险太大。“技术上，相对于其他保险，商业信用保险和巨灾险一样，在费率上很难拟定。”东方证券非银行金融分析师王小罡对《中国产经新闻》记者表示。

　　“很多保险公司曾经做过，后来因为信用评价体系不完善，加上国人诚信缺失的社会环境，都是以保险公司巨额亏损而告终。”中国保险大学课程开发与信息管理部主任戴军接受《中国产经新闻》采访时称。

　　复旦大学保险研究所所长徐文虎亦对本报记者表示，“商业信用保险技术含量要求高，外部环境要求讲信用，现在我们整个国家经济市场里面信誉程度都是有问题的。”

　　按照商务部有关负责人的说法，2003年以来，平安保险、出口信保、人保财险、美亚财险等陆续探索开展了商业信用保险业务。2008年1月至5月，商业信用保险保费收入达到1.39亿元，承保金额约764亿元。

　　王小罡称，如果以此数据推算，2008年商业信用保险总额不超过3亿元，只占当年财产险收入3000亿的1％。。“商业信用保险本身只是保险领域里的一个小品种，很少有保险公司会把商业信用保险作为他们最主要的一项业务，投入不多，亦没有开发出适合市场的产品和服务。”

　　如果政府为保险公司提供财政补贴，是否会提高保险公司承保中小流通企业商业信用保险的积极性？

　　“政府的补贴可在一定程度上缓解保险公司的压力，给补贴肯定能推动这个产品的发展，这是毫无疑问的。就像农业保险，如果国家不给补贴，就做不起来。”王小罡很乐观。

　　而戴军表示，这样的补贴措施很难提高保险公司的积极性。

　　作为商业信用保险，风险防控显然非常重要，包括如何监控企业、惩处措施、审核资质等，涉及很多深层次的问题。但在中国，戴军说，诚信档案缺失，保险行业本身亦比较混乱，对企业进行信用评估等将非常困难，道德风险很难避免。

　　值得注意的是，2007年，为了满足市场肉食供应，政府开办了政策性农业保险——能繁母猪保险，保险费60元，政府出48元，养猪户出12户。如果母猪出现丢失、生病等死亡事件，农户可向保险公司索赔1000元。这样的保险品种对养猪户来说显然是好事。

　　2009年猪肉价格下跌，仔猪卖不出去，养猪成本上升。有些饲养户不愿意再饲养成本较高的母猪，而四川一头母猪卖到市场上总计不超过1000元。戴军在当地调查时发现，有些饲养户在母猪饲料中添加塑料薄膜使其噎死，或将其赶走谎称丢失，骗取保险公司每头母猪1000元的保险，以达到赢利目的。

　　“关键是补贴和风险比重有多大。保险公司要做一个平衡，如果平衡能接受的话还可以，不能接受的话就很麻烦了。”中央财经大学保险学系主任郝演苏对本报记者表示。