随着人们投保意识的增强，买保险的人越来越多。高女士自己一人就有5份，老公和孩子还有五六份。"很多保单都是我听信业务员的'忽悠'购买的，也不知道能不能起到全面的保障作用？"

　　像高女士这样，手中有一沓儿"鸡肋"保单的市民还有很多，其实有些保单并不符合家庭实际需求，还给经济造成不必要的浪费。那么，投保人该如何避免这些保单的产生呢？记者就读者的实际情况，采访了相关专家。

　　家庭支柱应首先保障

　　案例：张先生在一家国企上班，妻子下岗，儿子读初中。张先生考虑到自己有社保，就给妻子购买了养老险和意外险，儿子购买了教育险和意外险。

　　对策：他的做法看起来很周全，实际上却没有保对人。保险理财师张丽娟对此表示，对于张先生这样的家庭来说，一旦他倒下，妻子和儿子的保费交纳必然成了问题，也相应地失去了保障功能。

　　她说："消费者购买保险，要遵循'先近后远，先急后缓'的原则，先给家庭支柱购买适合的保险，有余力的再考虑其他家人。另外，有些人认为有社保、医保就不用购买商业保险，其实商业保险的作用主要是补充社会保险不能承保的部分。"

　　投资产品保障作用极小

　　案例：李女士退休在家，一年前购买了一款万能险。她告诉记者，购买时主要看中了该保险具有保障与投资的双重功能。

　　对策：前一阵万能险、投连险、分红险等保险销售很火，很多人在没弄清楚这类保险是怎么回事时，就纷纷购买。其实，此类保险均偏重于投资功能，而对于需要保障的人群来说，无疑是"鸡肋"。张丽娟告诉记者，购买保险时首先要对所购险种清楚了解，然后再从自己和家人的需求出发，选择真正适合的保险，拒绝盲目跟风。

　　另外，理财专家建议手中有"鸡肋"保单的市民，应根据实际情况及时放弃，以免造成更大的经济损失。