由《宁波晚报》和人民银行市中心支行联合发起的全民信用“大体检”活动进入第三周，通过人行各网点相应的信用报告解读员，记者发现，市民个人信用报告中的“硬伤”不少。其中，“利率变动导致月供增加，从而引起借款人还款不足额，产生负面记录”最为典型。

    江东区个体户陈波最近正和妻子商量贷款改善住房的问题，听说个人信用记录对贷款影响不小，昨天特地去人行市中心支行查了一下。果然，去年年初一条负面记录让他恍然大悟：“利率的变动造成当期还款不足额、扣款不成功，竟然也能造成负面记录！”

    陈波在2007年7月初贷款40万元购买了第一套住房，当时五年期以上的贷款优惠利率是6．12％（基准利率7．20％×0．85），按照等额本息的还款方式，月供将近2900元。随后17173，央行连续进行了四次加息，五年期以上的优惠利率一直调高到6．6555％（基准利率7．83％×0．85）。去年1月起，小陈应支付的月供实际上已随利率增加到3019元，而他继续以2900元额度还款，虽然在客户经理的提醒和解释下，小陈终于在次月中旬补齐了还款，但这条负面记录却毫不留情地留了下来。

    人行市中心支行征信管理科人士提醒，市民务必注意与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着基准利率的变动而变动，这时要注意，利率变化会引起月还款额发生变化。如果签订合同后至次年1月1日，央行上调了贷款利率，则商业银行将从次年的1月1日起按最新的贷款利率计收利息，这时，您每月还款时不妨自觉多存入一些钱以保证足额还款。

    对于像陈波那样，因银行疏忽或因自己疏忽产生了非恶意逾期记录，而又急着想买一套新房的市民，银行人士支招，不妨向现有住房贷款行提出出示相关证明的要求，将这些证明材料作为新一项房贷申请的附件，一般银行都会采纳。
　　
    市民典型疑问：提前还款会提高信用吗？

    人行市中心支行征信管理科：提前还款对于提高个人信用用处不是很大。判断您的信用状况，主要是看您过去信用行为的记录。一般来说，您的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明您过去的信用状况。而正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多。