中国富豪是怎样理财和消费的？
来源： 每日商报
2009-04-03 13:22:10
中国的富豪们每月持卡消费多少钱？喜欢在哪些地方消费，都买了些什么东西？相信有不少普通大众非常好奇，近期，由招商银行(600036,股吧)根据其“无限信用卡”客户一年以来的消费动态公布了一份《高端族群报告》。招行是
中国的富豪们每月持卡消费多少钱？喜欢在哪些地方消费，都买了些什么东西？相信有不少普通大众非常好奇，近期，由招商银行(600036,股吧)根据其“无限信用卡”客户一年以来的消费动态公布了一份《高端族群报告》。招行是去年4月份将VISA最高端的“无限信用卡”引入中国，直接针对的客户是中国高收入阶层中最富有的1%客户。主卡每年年费高达1万元。目前，国内持这种卡的人大约只有1000位。在今年3月底，招行又联合全球知名咨询公司贝恩公司联合发布发布《2009中国私人财富报告》，从理财角度再次揭示目前国内富豪的投资理念。
尽管，客户信息一直被银行看成是“不能说的秘密”，但上述报告还是揭开了关于这些顶尖神秘富豪们消费理财的“冰山一角”。
报告显示，中国富豪每月持卡消费平均超过7万元，他们最喜欢在境外购物，奢侈品是其消费的主要内容，而路易威登为首选奢侈品牌。而在各种理财方式中，储蓄和股票是目前中国富豪最喜欢的投资方式。
富豪阶层的集体素描
什么样的人具有如此高的消费能力？
在这份“顶级消费”报告中，通过“无限信用卡”所代表的中国顶级富裕人群做了一幅集体“素描”：
他们中的一些惜时如金，效率为先；他们中的一些悠游自在，感受为重；他们重视服务便捷性及高效性；他们希望集中资源，优先保证常用增值服务(贵宾厅、高尔夫、体检等)的服务品质；他们需要提供高规格服务而并非单纯追求性价比；他们喜欢高端消费，同时在消费的精神诉求面有较高期待。
中国富豪分布区域——粤沪京苏浙
中国最有钱的人(个人持有可投资资产规模在1000万人民币以上)在2008年时达到了约30万人的规模。其中，全国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江。
其中广东省的富豪数量最多，2008年末达到了4.6万人，占全国15%的份额。
在这些富豪人群中，个人持有可投资资产达1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人的规模。
就私人财富规模而言，2008年，中国富豪阶层共持有达8.8万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群(即顶级富豪)的个人财富总量达到1.4万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。
估计至2009年底，中国个人持有可投资资产达1000万元人民币以上的高净值人群将达到32万人，同比增长6%；其持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币，同比增长7%。
他们的年龄阶层——31-46岁
与其他国家的富豪多为老年人不同，中国的富裕阶层年龄在31-46岁的占到了64%，这个阶层也成为顶级信用卡消费的主力。
作为一个新兴市场国家，现阶段，依靠市场价值迅速财富积累是一些中国富豪的显著特点。无限信用卡客户中的绝大部分都拥有稳定的高收入，他们是中国改革开放所确立的多种经济形式造就的一群享受优厚薪酬的专业人才，他们依靠自己的专业技能获得富裕的生活，社会学研究认为他们是理想的社会中坚力量。
他们每月的刷卡额——普通人的50倍
根据招行公布的报告显示，2009年1月，招商银行(600036,股吧)无限信用卡客户每月的平均消费水平是招行信用卡客户平均消费水平的近50倍，其在境外交易比率也为招行信用卡客户平均水平的3倍。这些富裕人士使用商旅服务的频次远高于其他人群，航空、酒店类是消费较为集中的商户，其中机场免税店和五星级酒店消费尤为突出。此外，日常生活消费则以百货类为主，尤其是奢侈品。
VISA国际组织2008年末提供的数据，从整个亚洲地区来看，招商银行无限信用卡发卡后8个月，平均每张卡消费总额超过8.5万美金，即中国富豪们每月持卡消费金额超过7万元人民币，位居亚洲首位，比居第二位的韩国还要高出一倍之多。
最喜欢的奢侈品牌——路易威登
据胡润百富在2009年初发布的报告，中国富豪年平均消费200万元，其中最大的支出是奢侈品。
而这样的特征在招商银行的这份顶级用户报告中也同样可以找到蛛丝马迹。在招商银行信用卡的高端族群中，奢侈品类消费行为特征明显，而其中，路易威登则不容置疑地登上排行榜首，这个以箱包著名的世界品牌，无论是消费金额还是消费笔数都名列奢侈品品牌之首。
另外，卡地亚、香奈儿、蒂芙尼、古琦等一线品牌都是目前国内富豪最为青睐的品牌。
值得一提的是，一些世界顶级奢侈品品牌虽尚未在中国普及，却已经得到无限信用卡持卡人的宠爱，单笔消费金额均过百万。
最喜欢的理财方式——储蓄和股票
与市场的普遍猜想不同，国内富豪们在2009年储蓄现金和股票权益类两大流动性最高的投资占比排在前两位，而另类投资的占比非常低。其中，储蓄和现金在整个资产组合中的占比超过了20%，储蓄、现金和股票的投资比重远超40%。而在市场各种理财产品中，富豪更加青睐低风险、流行性高的固定收益类产品。
与此同时，受金融风暴的影响中国高净值人群显现出更强烈的多元化投资的意愿。将近八成的中国高净值人群出于分散风险的考虑，表示会进一步将投资组合调整得更加多元化。而对于09年市场，多数投资者仍然保持观望态度。
最喜欢在哪里购物——境外
而刷卡购买奢侈品的地点，则反映出这些顶级客户在境外消费的意愿非常强烈：中国香港、美国、英国伦敦、法国巴黎、澳洲是他们最集中的境外消费地。
高端族群的调研显示，他们在消费的精神诉求面有较高期待，实际上，他们更多地为自己的志趣而消费。招商银行为其量身定制了各类艺术品鉴赏沙龙，协助他们定期参加境内外各大艺术品拍卖会，帮助他们在艺术品商店和博物馆购买藏品，而他们中的一些人本身就是艺术鉴赏家，会为了自己的收藏跑遍世界。
离岸资金目的——移民、子女留学
报告显示，尽管境外市场已经对内地投资者逐步开放，投资渠道也逐年增多，但是富豪们的离岸资金比例只占到10%左右，远低于欧美发达国家。报告称，即使在金融风暴的冲击之下，内地富豪的离岸资金没有出现明显的回流现象。调研显示，近八成拥有境外资产的投资者表示境外资产投资不会变动，15%左右甚至表示会增加资金，在境外市场低迷时抄底投资。
分析认为，尤其是在欧美以及澳大利亚拥有资产的富豪，其离岸资金多是用于移民、子女留学，并不是用于投资，并且所占比重不多。内地富豪用于境外投资的资金主要集中在香港市场，富豪们目前并不急于撤回这部分资金，而是随时等待新一轮的投资机会，同时，外汇管制也限制了资金的流动，给资金回流造成了实际的阻力。
纳入样本的富豪杭州不过十几个
目前，招行精挑细选之下的千名持卡者，主要集中在北京、上海、广州、深圳四大城市，占到了目前全部无限卡持卡人的一半以上。
杭州的客户群还不多，这和杭州发招行白金卡时间不长有关。目前，杭州的招行白金卡发卡总量大约为3000张，按照“无限信用卡”1%的甄选比例，那么应该有30位客户可以拿到这张象征财富的信用卡，但实际情况是，杭州真正持卡数量在10-20张之间，没有超过1%的比例。
不过杭州分行信用卡部倒是接到了不少白金卡客户希望能“升级”为无限卡的要求，但因为“无限卡”的入门方式是由总行信用卡中心采取邀约形式，并不是谁想申请就能办的，因此杭州目前持此类卡的队伍并未因为客户的需要而壮大起来。
福布斯研究院的富豪报告
其实，意图窥探富豪们的消费以及理财方式，招行的这两份报告并非国内首创，福布斯研究院每年都会发布一份前一年的富豪品牌倾向报告，以满足普罗大众的好奇心。
最新一期的《2009中国千万富豪品牌倾向报告》，就对受访的345位资产千万以上内地富豪消费习惯进行了归纳，揭示了富豪们那让常人羡慕不已，但可望不可及的生活。
平均年消费——200万。其中年消费300万以上的富豪以男性为主。就花费数目而言，25%的富豪每年花费在100万以下，57%的富豪每年花费在100万—300万之间，达300万以上富豪占18%。
旅游地——境内游开始回升。出现这个变化的最主要原因是金融海啸，使得以前热衷境外游的富豪现在多选择国内游。据调查显示，选择境内游的内地富豪人数较去年上升35%。
2009年最受富豪青睐的国内旅游目的地依次为云南、三亚、香港、西藏、杭州、新疆、青岛、澳门、大连和北京。最受富豪青睐的国际旅游目的地依次为美国、澳大利亚、法国、夏威夷、新加坡、英国、加拿大、马尔代夫、迪拜和意大利。
投资习惯——从股票转到房产。金融资本市场上的大起大落，让富豪的理财投资从股票转移到了房地产，有34%的内地富豪选择投资房地产，比去年上升8%；而股票投资比例从33%急降到18%。
第二套住房选择地——浙江富豪喜欢上海，广东富豪喜欢香港，东北山西富豪喜欢北京。除自住房产外，内地富豪最喜欢购置的第二套房产位置和他们的所处地有关：浙江富豪倾向上海，广东富豪倾向香港，而东北和山西的富豪倾向北京。
哪里的富豪最舍得买奢侈品——浙江。在各地富豪中，最舍得购买奢侈品的是浙江富豪。他们不仅最懂奢侈品，购买力也傲视群雄。而传统型的东北富豪最爱购买礼品。北京富豪最愿意为孩子教育投资，从小学到中学都是要选择国际学校，高中就把孩子送到国外留学。
富豪最喜欢的十大奢华品牌—— 1.路易威登；2.宝马；3.奔驰；4.劳斯莱斯；5.劳力士；6.法拉利；7.卡地亚；8.香奈儿；9.宾利；10.保时捷。
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