日前，市民小范到银行贷款被拒绝，于是赶到人民银行哈尔滨中心支行查询个人信用档案。据小范讲，2003年他贷款买房，到今年2月份本息已全部还清。心存疑惑的小范到征信管理处查询，结果个人信用报告显示，他在偿还房贷期间有多个月没有按期还款，这些“不良记录”被征信系统一一记录在案，银行因此置疑其个人信用和偿还能力。小范这才想起，还贷期间自己曾有几个月份手头较紧没到银行还款，而是等宽裕的时候一次多存几个月的钱作为弥补，没想到竟留下了“不良记录”。

    据了解，随着类似事例的增多，更多的市民开始关注自己的个人信用。

　　个人信用报告免费查询三分钟搞定

    近日，记者来到位于珠江路104号的中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处，办公室内挤满了前来查询的市民，几名工作人员忙着接听咨询电话、分发申请表、核对证件、打印报告、答疑解惑。据该处周宏科长介绍，目前该部门提供的个人信用查询服务是免费的，市民携带本人的身份证原件、复印件，就可办理查询。

    记者填写了一份《个人信用报告本人查询申请表》，将申请表和有效证件递交后，很快一份4页的个人信用报告就交到了记者手中。整个过程不超过3分钟。

    一份报告，借贷、偿还情况一目了然

    记者看到，个人信用报告分查询信息、信用交易信息、查询记录三部分。“查询信息”包括被查询人的身份信息、居住信息、职业信息等个人资料。

    “信用交易信息”记录了被查询人持有的各银行信用卡开户时间、信用额度、最大负债数及每张信用卡最近24个月每个月的还款状态。据介绍，如果在“最近24个月的还款状态记录”中出现阿拉伯数字，就说明被查询人在这个月有逾期还款行为，不同的数字代表不同的逾期状态。个人信用报告每被查询一次，系统就会自动跟踪、记录下来，并直接显示在信用报告“查询记录”中。

    黑龙江省1042万名自然人信用“有据可查”

    据周科长介绍，2006年初，央行个人征信系统在黑龙江省正式联网运行，截至去年底，个人信用信息基础数据库内已收录1042万名自然人及11万户企业的信用信息。只要个人在银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，个人信息以及每月的还贷信息和信用卡还款信息等，就通过银行自动保送给个人信用信息基础数据库，并定时更新。

    个人信用报告中没有任何“好”或“不好”之类评价的字眼，只是通过连续的记录，直观反映一个人的信用程度，但记录的信息却是各银行决定是否为市民发放贷款的重要参考数据。

    今年日查询量超2006年全年总量

    采访中记者了解到，2006年征信系统刚运行时，全年查询量仅为45人次。从今年初起，查询的人突然多了起来。到2月底，每天来查询的有五六十人，一天的查询量比2006年全年还多。据了解，仅仅为了了解个人信用记录而来查询的市民所占比例越来越大。

    对此周科长介绍，除向银行借贷、办信用卡外，出国以及一些重要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节也开始要求个人提供信用报告，因此普通市民对个人信用也高度关注起来。

    一些市民为了防止留下不良记录，选择不向银行贷款，也不办可透支的信用卡。而银行有关人士认为，没有任何历史信用记录，就使银行失去了判断此人信用状况的便捷方法。要维护良好的信用记录，最好的办法是按期归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。一旦不小心留下负面记录，应尽快建立良好的新记录，随着时间的推移，让正面信息逐渐顶掉负面记录，再把好的个人信用继续下去。