既然那么多市民的不良记录是在无意中产生的，并非恶意，那么不良信用产生后能消除吗？记者昨天从中国人民银行烟台市中心支行了解到，国家还没有出台相关政策，但一般说法不良记录会跟随5—7年，非恶意欠款马上还清的也不能消除记录。

    记者发现，个人信用报告中最主要的是记录用户最近24个月信用卡以及贷款的还款状态。如有不良信用记录，表格上会出现“1—7”的数字，对应逾期还款的次数。1代表逾期1—30天，2代表逾期31—60天，依此类推。逾期1天，也会在系统上留下记录。

    至于记录多久会消除，工作人员表示，国家还没有出台相关政策，但一般说法将跟随5—7年。记者询问非恶意欠款马上还清的，是否能消除记录。工作人员表示，不能消除。据介绍，信用记录中存在污点，主要由以下方面造成，一是信用卡透支消费没有按时还款而产生的逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生的逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期记录。

    不良记录主要会对今后贷款、办理信用卡等造成影响。据工作人员介绍，一般银行会比较关注近两年的信用记录，并非有了不良记录就上黑名单。但在华茂街一家银行，工作人员则告诉记者，有一笔逾期还款记录也不能办理该行的信用卡。“信用卡重视的就是信用问题。”她这样告诉记者。

    链接：如何查询信用记录

    本人携带身份证复印件和原件，到位于胜利路的中国人民银行烟台支行0705房间提出书面查询申请，得到许可后，就能拿到自己的个人信用报告，上边有在银行开立的贷记卡、准贷记卡使用和还款情况，银行贷款还款情况及个人基本信息