信用体系建设是人行济南分行的亮点工作之一。近5年来，在济南分行推动下，山东省金融生态环境得以全面优化、信用体系建设稳步推进。在年初召开的2009年辖区工作会议上，人行济南分行行长杨子强明确将此项工作重点放在农村，将突破口选在信用体系建设，提出了“力争为50%的农户建立信用档案，信用农户的比例达到40%”的农村信用体系建设工作目标。

　　据了解，山东省内涌现的德州齐河县农村金融生态环境示范点建设经验和济宁市A级中小企业信用培植经验已经在全省全面推广，目前全省17市均确定了信用体系建设示范县和信用乡（镇）示范点。

　　农民靠信用发家致富

　　山东临沂平邑县东阳乡东旺沟村地理位置优越，近年来淹桃业发展迅速，“文明信用户”孙景义靠“信用”二字成为了该村淹桃业的带头人。

　　现年42岁的孙景义，前几年一直在外打工，掌握了一手“漂亮”的淹桃技术。2006年孙景义产生了回乡办淹桃厂的想法，但手里缺少资金。正在发愁的时候，东阳乡信用社的业务员了解了情况，及时对孙景义进行了信用评级，确定其为“文明信用户”，并给他家送来了5万元的优惠贷款。拿到贷款的孙景义很快建起了桃池，从蒙阴购买了20万斤鲜桃办起了淹桃厂，当年就获得赢利3万多元。

　　2007年，孙景义想扩大规模，信用社又先后贷给他7万元贷款，帮助他净赚了6万多元。

　　尝到甜头的孙景义在2008年想再一次扩大腌制规模，恰逢此时当地信用社的“六进四联”工作组来到了他家，经实地考察和贷款审查委员会研究，为孙景义提高了授信额度，给他办理了20万元的授信。

　　有了这三次信贷资金的大力支持，孙景义是如鱼得水，腌制规模不断扩大，收入不断增加，现已发展成淹桃1000多吨，年纯收入20多万元的淹桃大户。

　　日渐富裕的东旺沟村，正是在被评为“文明信用村”后得到了信贷资金的大力支持，促进了淹桃业发展。同时，靠信用社信贷支持富起来的农民，在信用社的存款也与日俱增，真正实现了“社农双赢”！

　　东旺沟村农民借助“三信”评定发家致富的例子，只是人行济南分行加快推进农村信用体系建设的一个缩影……

　　农村信用体系建设稳步推进

　　近年来，人行济南分行充分发挥政府主导、信用示范和宣传教育作用，推动山东省农村信用体系建设向纵深发展。突出政府主导作用，建立健全农村信用体系建设的协调联动工作机制。在人行济南分行制定实施《关于加强农村信用体系建设工作的意见》，明确提出建立“政府主导、央行参谋、部门联动、社会参与”的工作机制以来，各级政府高度重视，协调联动工作机制初步形成。

　　目前，淄博、滨州市委市政府已将创建农村文明信用工程纳入“诚信地方”建设总体目标，并作为对各乡镇年终目标考核的重要内容，列入政府综合考核体系；淄博、济宁、青岛等市拿出财政专项资金，用于涉农担保机构补贴和农户贷款贴息；济宁市财政累计拨付农户贷款风险补偿资金241万元，为农村中小企业和农户便捷贷款提供政策支持。

　　突出示范作用，推动示范点建设有序展开。目前，山东17市均确定了1至2个信用体系建设示范县，各县市区均选择了一个乡（镇）作为信用建设示范点，全省共确立26个县、128个乡（镇）示范点，示范点建设在各级人民银行的统筹规划和指导下有序推进，取得了明显成效。

　　目前，枣庄市政府将信用宣传纳入“全国文明城市”创建内容，利用半年时间，一周一镇、一月一区在全市广泛宣传普及征信知识。临沂市沂水县利用农村电教网络开办金融常识夜校，系统宣传与农户密切相关的金融征信知识；郯城县利用县委宣传部门举办“县、乡、村三级文艺汇演”的时机，将征信知识编制成农民群众喜闻乐见的文艺节目巡回演出，使受教育群众达数十万人次，有效推动了征信知识的宣传普及。

　　据统计，截至目前，山东省共组织各类征信知识宣传教育培训5694次，涉及农户957.7万户，为农村信用体系建设营造了良好的舆论环境。

　　农村信用体系建设成效明显

　　——强化信息采集基础，农户信用档案电子化实现突破。以齐河县农联社为试点，人行济南分行指导开发了全面量化评价农户信用状况的指标体系和网络化的“农村信用体系管理信息系统”，在农户信用档案电子化上实现了突破。该系统在齐河县运行3个多月时间，实现了齐河县8.4万户信用户和600多个信用村信用档案的电子化管理，并在德州市11个县市区农联社进行了推广，应用效果良好。

　　——强化“三信”评定，农户贷款满足率不断提高。开展“三信”评定，强化正向激励机制是引导农村地区树立诚信风气的重要环节。在人行济南分行指导下，山东各县区联社不断改进信用评定的考查内容、操作流程和管理机制，使“三信”评定工作日趋规范并取得较快进展。据统计，目前山东省137个县区已全部开展农户信用档案建设，建立农户信用档案798.9万户，评定信用农户717.6万户，分别比年初增加了101.6万户、111.2万户；创建信用乡镇408个、信用村28726个；对已建立信用档案的农户累计发放贷款4027.9亿元，贷款余额1343.6亿元，分别比年初增加了1026.5亿元、238亿元，涉及贷款农户607.8万户，贷款农户数占已建立信用档案农户总数的76.1%，农户贷款需求得到了较好满足。

　　——强化金融创新，金融“惠农”手段更加丰富。结合“三信”评定，山东各地纷纷加大对“三农”的信贷投入，相继形成了农户联保、村大联保体、民营企业联保、农业担保商会以及农村市场箱式信用共同体等多种信用担保类型，搭建了多部门合作的支农载体，同时大力开展信贷产品创新，努力满足各类经济主体的信贷需求。滨州市以建立农村信用担保体系为突破口，引导涉农银行业机构开展了一户多保、林权抵押、海域使用权抵押、“金链条”信用联合体等贷款担保和服务方式创新，满足了不同客户的贷款需求。

　　——强化激励约束，农户信用意识明显提高。在信用价值的激励下，农村信用主体自觉守信的意识明显增强。滕州市山亭区高崖村从事大蒜收购的农户由于市场形势变化共亏损约200万元，在创建信用村的激励下，农户如约按时还贷，没有发生一笔不良贷款。由于诚实守信，当地信用社又追加了300万元短期贷款支持，使上述农户于次年实现盈利500多万元，实现了“社农双赢”。