核心提示

　　你有没有借钱不还的记录？你的信用卡透支后有没有按期还款？……这一切都被留在你的个人信用报告里。

　　近来，有不少市民因为个人信用报告有“污点”记录而无法获得贷款或者办理信用卡，个人信用报告的查询方法越来越被关注。为此，记者近日到人民银行泉州中心支行进行了一次实地体验。

　　两分钟拿到报告

　　包含三大类信息

　　上周五上午9点左右，记者进入位于市区丰泽街的人行大厦办卡大厅。在个人信用报告服务窗口工作人员的要求下，记者出示了身份证原件。工作人员在核对了记者的身份信息后，将记者的姓名、身份证号等个人信息输入数据库，不一会儿就出来一份“个人信用报告本人查询申请表”。

　　申请表上有申请人的姓名、证件号码、手机号、通信地址、查询原因等近10项内容需要填写。填完之后2分钟左右，个人信用报告就被递交到记者手上。上面显示的信息包括个人信息和信用交易信息和查询信息三大类。

　　首先看到的“查询信息”里包括被查询者姓名、证件号码、查询者、查询原因等。记者的这份个人信用报告上显示的查询者是“中国人民银行泉州中心支行”，查询原因是“本人查询”。据了解，下次再查询信用报告的话，还将显示何时何人由于什么原因查看信用报告等被查询的记录。

　　第二类是个人信息，包括“个人身份信息”、“居住信息”、“职业信息”，内容相当详细，其中有学历、通讯地址、户籍地址、住宅电话、单位地址、单位电话、手机号码、电子邮箱、婚姻状况、职业等相关信息。据介绍，这些信息是通过收集查询者此前在商业银行办理信用卡时提交的信息得来的。

　　不过，有一点遗憾的是，信用报告上有的内容相对陈旧，比如个人职业和职务，就与实际情况差别较大。

　　第三类是“信用交易信息”，这也是商业银行最为注意的部分。这里会有信用卡明细信息、最近24个月每月还款记录、最近开立结算账户时填写的基本信息等内容。

　　信用交易信息的内容，对于没有接受过相关知识的市民来说，并不容易看懂。记者在咨询了征信管理科相关负责人之后，终于把“信用卡最近24个月每月还款记录”与“结算年月”搞明白，原来“最近24个月”是以结算年月为截止月份的，而不是以查询时间。

　　此外，信用报告上还有不少复杂的符号，尽管报告上有符号说明，但是并不容易理解。如“C—结清的销户”，不少市民可能并不理解，其实这指的是借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。

　　记者的报告一共有两页纸，在找遍了两页纸的每一个字后，也没有看见一个对自己信用程度评价的字。工作人员告诉记者，这份报告只是把个人的信用记录显示出来，至于评判个人信用是否“优良”，中国人民银行在报告中并不做评价，而是由各个商业银行自行评估。

　　个人信用财富

　　市民缺乏了解

　　在办卡大厅，记者了解到，前来查询个人信用报告的市民还是很少。从9点到11点两个小时里，记者只看到3例查询信用报告的市民。虽然此前多有宣传，但并没有出现排长队等候查询的情况。

　　据了解，中国人民银行个人征信系统是从2006年1月开始运作的，录入的资料是2004年1月1日以后的银行贷款记录或者信用卡使用记录，根据这些记录形成个人信用报告。建立个人信用信息基础数据库，对个人最大的好处，是为个人积累信誉财富。

　　目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供一大堆材料如单位证明、工资证明等，以证明自身的信用状况，费时费力。很多情况下，还可能因无法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时向银行还本付息，都会为个人积累一笔信用财富。

　　负责查询个人信用记录的工作人员告诉记者，目前个人信用记录还处在一个推广的阶段，很多市民对此并不十分了解。此前只有在商业银行贷款或者办理信用卡时被拒绝后，一些市民才意识到个人信用记录上出现了问题，才会到这里来查询，平时主动来查询的并不多。